Челябинск - новости города и Челябинской области

Об агентстве Контакты Реклама
Погода в Челябинске
Незначительная облачность, туман, дым
-18 °C
  • Незначительная облачность, туман, дым
  • Ветер: ЮВ, 3 м/с
  • Давление: 778 мм рт.ст.
  • Отн. Влажность: 84 %
Карта региона
 
Rambler's Top100
 

Альфа-Банк: на защите интересов

 
27/04/2009 - 14:59

«Самый удобный из самых надежных, и самый надежный из самых удобных». Именно так формулируют для себя конкурентное преимущество сотрудники Альфа-банка. И это не просто слова: в России банку доверяют более трех миллионов вкладчиков, более ста тысяч крупных отечественных и иностранных компаний. Порядка шести процентов зарплат в стране платится через Альфа-Банк.

На прошлой неделе банк провел онлайн-конференцию «Стратегия развития Альфа-Банка в условиях кризиса: защита интересов клиентов». На вопросы клиентов и представителей прессы отвечал председатель правления банка Рушан Хвесюк.

В условиях сложной экономической ситуации Альфа-Банк считает своей главной задачей аккуратное исполнение своих финансовых обязательств перед вкладчиками. Благодаря такой позиции он достойно перенес финансовые кризисы 1998 и 2004 годов и до сих пор остается надежным финансовым партнером и является самым крупным частным банком в России.

В ходе двухчасовой конференции председателю правления было задано 76 вопросов. Помимо мер по поддержанию устойчивости банка в условиях кризиса, пишущих особенно интересовала судьба вкладов и кредитных ставок, кредитование малого и среднего бизнеса, вопросы просроченной задолженности и «невозвратных» платежей.

Новости банка

Самым большим изменением в структуре банка за последнее время стало объединение коммерческого и инвестиционного блоков в «Коммерческо-Инвестиционный Банк». Эти действия были направлены на оптимизацию процессов, сокращение издержек. Работа начиналась в мае прошлого года, поэтому сейчас банк чувствует себя достаточно комфортно как в управлении затратами, так и с точки зрения управления бизнесом.

Объединение специалистов корпоративного и инвестиционного подразделений помогают более эффективно анализировать максимум информации о крупных клиентах и оперативно реагировать на любое изменение ситуации с заемщиками. Комплексное предложение, учитывающее текущую ситуацию.
Банк стал мобильнее, жизнь заставляет принимать решения в более сжатые временные сроки. За прошедшие два года все розничные направления бизнеса были объединены в один бизнес-блок. Это позволило значительно сократить издержки и повысить эффективность. В конце прошлого года были объединены еще два направления бизнеса – инвестиционный и корпоративный.

Альфа-Банк постоянно работает над расширением линейки депозитов. Из последних нововведений – вклад «Победа». В соответствии с конъюнктурой рынка была прекращена продажа депозита «Капитал» и заменена новым вкладом «Победа». Ставки «Победы» выгодно отличают Альфа-Банк от большинства крупных банков и позволяют клиентам получить максимальный доход. Из преимуществ этого депозита также можно отметить возможность капитализации процентов и возможность размещения на длительный срок – до трех лет. Кроме представленного вклада, клиенты могут воспользоваться депозитом с ежемесячной выплатой процентов «Премия», депозитом с растущими ставками «Премьер», а так же «Мультивалютным» депозитом, позволяющим создавать и управлять валютным портфелем. Так же необходимо отметить депозит «Потенциал», который обладает максимальной гибкостью.

Стратегия на ближайшие два года у банка очень простая – выйти из кризиса с минимальными потерями. Но не просто выжить, а воспользоваться ситуацией и стать сильнее. Как один из примеров – покупка банка «Северная Казна», основной целью которой стало усиление позиций Альфа-Банка на Урале.

Высокие ставки

«Мне кажется, что процентные ставки достигли своего предела», – считает Рушан Хвесюк. Многие региональные банки дают 20 процентов годовых даже по коротким депозитам на три и шесть месяцев. Это очень много, ведь эти деньги потом кому-то же нужно будет выдать в виде кредита. Стоимость ресурсов будет определяться пассивами. Условия кредитования в ближайшее время мягче не станут. Денег в стране мало, сегодня их наличие уже ценно, поэтому и получить их довольно сложно.

Повышение процентных ставок по любым видам кредитов (как розничным, так и корпоративным) вызвано тем, что сегодня деньги стали дороже. Если раньше крупные банки могли занимать на внешних рынках средства под четыре-пять процентов годовых, то сегодня процентные ставки совсем другие – они значительно выросли. Так, например, средний процент депозитов для частных лиц, а сегодня для многих банков это единственный вариант получения относительно длинных денег, составляет 13-14 процентов годовых. Получая под такие проценты, банки не могут выдавать кредиты под 15 процентов.

Растущая «просрочка»

Уровень просрочки на сегодняшний день составляет чуть меньше 10 процентов от портфеля банка. «В каждом конкретном случае мы проводим очень серьезный кредитный анализ, – говорит Рушан Хвесюк, – и если понимаем, что сейчас клиент не может вернуть кредит, поскольку у него упали денежные потоки, мы принимаем решение отнести такой кредит к проблемным».

В этом вопросе политика Альфа-Банка одна из самых жестких. По мнению руководства, реальный уровень просрочки по банковской системе в целом сегодня соответствует 10 процентам, и дальше она будет только расти.

«По новому корпоративному портфелю, я имею ввиду семь миллиардов долларов, которые мы выдали на кредиты с первого октября 2008 года, у нас уровень просрочки составляет 0,3 процента, – заявил Рушан Хвесюк. – Хочу сказать, что это привычный нам минимальный уровень просрочки, который мы обычно имели в нашем портфеле и в докризисный период». Но если изменится макроэкономическая ситуация, это соотношение тоже может измениться, а прогнозировать данные на конец года невозможно.

Re: структуризация

С октября 2008 года Альфа-Банк выдал порядка 7- 7,5 миллиарда долларов на кредиты бизнесу, из них примерно 3,5 миллиарда пошли на реструктуризацию.

«Но мы готовы реструктурировать далеко не все кредиты, – поясняет журналистам Рушан Хвесюк. – Давайте возьмем пример из практики Альфа-Банка, чтобы объяснить наше отношение к этому вопросу. В конце прошлого года мы купили уральский банк «Северная Казна». До нашего прихода 90 процентов корпоративных кредитов в этом банке пролонгировались автоматически. Клиент просто приходил и говорил: «Не могу сейчас рассчитаться. Хочу пролонгировать». И банк принимал соответствующее решение. С одной стороны, это выглядит как абсолютно клиентоориентированная позиция. Но подумайте, к чему бы это привело, если бы не появился покупатель, который своими деньгами начал выполнять обязательства «Северной Казны»? Все вкладчики банка могли пострадать, потому что выданные кредиты не вернулись бы. Мы себе позволить рисковать средствами вкладчиков категорически не можем. Альфа-Банк пролонгирует кредит только если считает, что компания сможет его вернуть, или у нас есть гарантированное обеспечение, которое позволяет надеяться на возврат кредита».

Что касается реструктуризации кредитов физическим лицам, то банк идет навстречу только добросовестным заемщикам, которые всегда в срок и в полном объеме исполняли свои обязательства. Примерно 60 процентов обращений в Альфа-Банк с просьбой реструктурировать кредит было отклонено в силу того, что заявленные в документах события (увольнение, сокращение заемщика) не происходили в реальности. Альфа-Банк всегда досконально проверяет все факты, указанные в документах на реструктуризацию, каждое решение принимается в индивидуальном порядке. Пока случаев реструктуризации кредитов физ.лиц немного, все они предусматривают снижение индивидуальный подход.

Малый, но не маленький

Ситуация в сфере кредитования малого и среднего бизнеса достаточно сложная. Российский банковский рынок изменился: больше нет быстрых кредитов и сверхлояльного отношения к потенциальному заемщику. Это необходимость, связанная с минимизацией финансовых рисков, что, в конечном счете, позволяет банкам избежать разорения и дает возможность продолжать работать даже в самых трудных условиях.
Однако, не смотря на кризис, Альфа-Банк идет навстречу малому и среднему бизнесу. Так, например, сейчас это один из немногих финансовых институтов, который не перестал выдавать кредиты предприятиям под залог товарооборота. Кроме того, большинство банков отказались от валютных кредитов в сегменте малого и среднего бизнеса, в то время как в Альфа-Банке долларовый кредит получить все же можно. Для этого доходы и расходы предприятия должны вестись в долларах США.

В целом, требования банка к заемщикам не изменились – это прозрачная финансовая отчетность и хорошие показатели бизнеса. Первоочередное внимание уделяется устойчивости бизнеса и перспективам его выживания в период депрессии экономики. «Мы стали также обращать повышенное внимание на количество контрагентов кредитуемого предприятия, т.к. в нынешних условиях это создает сильную зависимость финансового положения клиента от своих покупателей и поставщиков. Приоритетными для нас являются компании из секторов розничной торговли и обрабатывающего производства, имеющие кредитную историю», – заявил Рушан Хвесюк в ходе пресс-конференции.

Процент невозвратов в сегменте малого и среднего бизнеса в Альфа-Банке находится в рамках прогнозов, которые банк делал на начало года, и не превышает объем провизий (15 процентов). В целом, малый бизнес обладает меньшей инерцией и большей мобильностью по сравнению с крупным, поэтому мы не ожидаем существенного всплеска невозвратов в будущем.

Объем выдачи кредитов клиентам малого и среднего бизнеса, конечно, же, изменился. За первый квартал 2009 года он составил 1,332 миллиарда рублей, а за аналогичный период 2008 года – он был на уровне 1,441 миллиарда рублей. В этом году за период с 01.01.09 по 21.04.09 блок «Малый и средний бизнес» Альфа-Банка в общей сложности выдал кредитов на сумму 1,636 миллиарда рублей. За аналогичный период 2008 года (01.01.08–21.04.08) объем выданных кредитов составлял 1,836 миллиарда рублей. За весь 2008 год клиентам малого и среднего бизнеса было выдано кредитов на сумму 8,233 миллиарда рублей.

Без опасности за вклады

На днях Альфа-Банк дополнил систему защиты клиентов, пользующихся Интернет-банком «Альфа-Клик». Теперь для доступа в систему помимо логина и постоянного пароля потребуется ввести одноразовый пароль. После успешного ввода средств доступа и нажатия клавиши «Вход» он будет автоматически высылаться клиенту в SMS сообщении на номер мобильного телефона, указанный при подключении услуги.

Технология одноразовых паролей широко используется по всему миру и хорошо знакома пользователям «Альфа-Клик». Практически все операции в Интернет-банке совершаются только после ввода одноразового пароля. Использование этой технологии Альфа-Банком на протяжении последний лет показало, что в подавляющем большинстве случаев одноразовые пароли по SMS обладают очень хорошим сочетанием безопасности и удобства, поэтому данная практика была распространена на вход в систему. Это позволит защитить персональные данные клиента, даже если клиент не соблюдает такие меры безопасности как, например, использование антивирусных программ.

Поскольку для проведения безопасных платежных операций в «Альфа-Клике» используется номер мобильного телефона, важно следить за его исправностью. В случае если мобильный номер не работает (по независящим от клиента причинам), нужно оперативно обратиться к оператору сотовой связи и сообщить об этом в банк.
По каждому случаю несанкционированного доступа банком проводится детальное расследование. При необходимости привлекаются правоохранительные органы. Решение по каждому случаю принимается индивидуально на основе результатов расследования.

Большая часть инцидентов возникает, как правило, из-за несоблюдения установленных правил. Есть четко прописанные правила, но, к сожалению, клиенты довольно часто пренебрегают ими: или заходят в систему с чужого компьютера, или кому-либо передают информацию о своих паролях.

Кризис не помеха

Естественно, большинство вопросов журналистов было посвящено влиянию на Альфа-Банк всемирного экономического кризиса, который не мог не внести свои коррективы в развитие компании.
«Главная цель нашей деятельности сейчас – не потерять то, что мы имеем, – говорит председатель правления банка. – Кризис – это хорошее время для развития».

Стратегия работы банка в условиях кризиса – курс на стабильность и сохранение надежности в новой экономической среде. В первую очередь, этого можно добиться, проводя эффективную работу с проблемной задолженностью. Взвешенная, осторожная, продуманная политика Альфа-Банка нацеливает на поддержку адекватных предпринимателей. Как уже говорилось, зачастую банк идет на реструктуризацию кредитов, если видит, что бизнес наших партнеров развивается, если уверены, что они сумеют преодолеть проблемы и вернуть долг.

Несмотря на рост проблемной задолженности, который характерен для всей банковской системы, ситуация для Альфа-Банка не является критичной, в том числе и потому, что резервы в два раза перекрывают возможные проблемные задолженности.
С наступлением кризиса, естественно, произошло изменение и клиентских предпочтений. Длинные кредиты, особенно валютные, сейчас не очень актуальны, спрос на них упал примерно в пять-семь раз.

С другой стороны, наблюдается рост потребительского кредитования. За кризисный период в деньгах Альфа-Банк выдал примерно на 25 процентов больше кредитов. При этом «средний чек» падает. Люди покупают более дешевые вещи, что вполне объяснимо.

Одновременно значительно выросла популярность депозитных продуктов. С осени прошлого года Альфа-Банк предложил клиентам много новых вкладов, включая сезонные и мультивалютные. «Мы постоянно работаем над оптимизацией ставок, – поясняет Рушан Хвесюк. – В ближайшее время состоится очередное повышение рублевых ставок по ряду депозитов. Сейчас готовим к запуску ряд новых продуктов, в том числе кобрендовые проекты. Из ярких реализованных в последнее время проектов, я назвал бы совместный проект Альфа-Банка и «Яндекс.Деньги» – «От А до Я». Интерес к нему со стороны клиентов значительно превысил наши ожидания. За два месяца мы вышли на 15 тысяч клиентов. За это время из «Яндекс.Денег» в Альфа-Банк было переведено 90 миллионов рублей, и порядка 40 миллионов поступило от нас в «Яндекс.Деньги». В планах –дальнейшее развитие этого проекта, мы готовим новинки».

Несмотря на то, что произошло естественное снижение темпов кредитования, Альфа-Банк имеет достаточную ресурсную базу и продолжает выделять заемные средства предприятиям реального сектора экономики, выбирая только надежных и качественных заемщиков. Получить кредит стало значительно сложнее. Сократились сроки и выросли ставки кредитования, но эта тенденция прослеживается сейчас в целом по рынку.

Изменения в бизнес-приоритетах Альфа-Банка выразились в более пристальном внимании банка к развитию классического расчетного бизнеса, в том числе для некредитующихся клиентов. «Например, в 2009 году мы закончили подготовку единой платформы Евразия, которой занимались два года, – говорит господин Хвесюк. – Теперь во всех часовых поясах мы можем предложить клиентам единую платформу для ведения расчетного бизнеса. Такого электронного решения нет ни у одного из конкурентов. Раньше мы предлагали этот продукт только VIP-клиентам, теперь сможем запустить массово».

Пристальное внимание планируется уделять индивидуальным системам расчетов для крупномасштабных проектов – ГОЭЛРО2, ГОЭЛРО3, РСА.

А в мае в Альфа-Банке будет изменена тарифная политика, появится целый ряд новых продуктов: 2009 год станет годом, когда банк значительно разовьет расчетный бизнес.

Подробнее о ходе пресс-конференции и нюансах стратегии Альфа-Банка вы можете узнать на сайте компании.

Анастасия Гусенкова
 
domru.ru

Главное

 

Читайте новости:

 

© 2016
Сайт разработан
andribas

© 1997-2016 Региональное информационно-аналитическое независимое агентство "Урал-пресс-информ"
Эл №ФС77-52356 от 22.12.2012г., выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Адрес редакции: г. Челябинск, ул. Монакова, д. 33, офис 2
Телефоны: (351) 237-29-26, 260-51-33, 237-15-35. Email: maineditor@uralpress.ru
По вопросам рекламы обращаться: rek@uralpress.ru

При использовании информационных материалов агентства обязательно наличие активной гипертекстовой ссылки не закрытой от поисковых систем.

Редакция не несет ответственности за распространение сведений, не соответствующих действительности, если такая информация содержится в комментариях читателей.

Рейтинг@Mail.ru

Яндекс цитирования