Челябинск - новости города и Челябинской области

Об агентстве Контакты Реклама
Погода в Челябинске
Ясно
-22 °C
  • Ясно
  • Ветер: ВЮВ, 6 м/с
  • Давление: 784 мм рт.ст.
  • Отн. Влажность: 53 %
Карта региона
 
Rambler's Top100
 

ОТП-Банк: Грамотный заемщик знает, в чем выгода кредита

 
ОТП-Банк: Грамотный заемщик знает, в чем выгода кредита
20/06/2011 - 14:10

Сегодня кредитные продукты банков пользуются всё большей популярностью у населения. Кроме постепенного снижения ставок, первоначального взноса и увеличения сроков кредитования, на рынок стали выводиться принципиально новые продукты. Но после увеличения Центробанком ставки рефинансирования многие специалисты прогнозируют рост ставок и по кредитам, а соответственно усиление ажиотажа вокруг рынка кредитования. О современных тенденциях развития и проблемах на рынке кредитования рассказала агентству «Урал-пресс-информ» начальник отдела кредитных продуктов ОТП-Банка Юлия Аникина.

- По вашему мнению, восстановился ли уже полностью рынок кредитования после кризиса?

- Можно сказать, что рынок кредитования восстановился после кризиса. Ощутимое  "оттаивание" рынка, сопровождающееся заметным понижением ставок в целом,  произошло еще в 2009-2010 годах. Многие банки снижали ставки по специальным предложениям  в конце 2010 года в высокий сезон и в начале 2011 года. Общая неуверенность в стабильности ситуации приводила к боязни брать кредит, и вызвала «отложенный спрос», который сейчас активно удовлетворяется.По данным аналитиков FrankResearchGroup наиболее динамичным по темпам роста портфеля в первом квартале 2011 года стал сегмент кредитных карт. При этом наибольшее абсолютное увеличение портфеля в первом квартале показал сегмент нецелевых кредитов. Доля нецелевых кредитов в структуре портфеля выросла на 0,7 процентных пункта и достигла 46,2%

- По Вашим прогнозам, вырастут ли ставки по кредитам в связи с увеличением ставки рефинансирования и насколько?

- В последнее время подавляющее большинство банков испытывают профицит ликвидности, поэтому влияние ставки рефинансирования на банки заметно снижается. К тому же нет четкой корреляции между ставкой рефинансирования и ставками по кредитам, большее воздействие она оказывает на ставки по вкладам. Поэтому мы считаем, что повышение ставок по кредитам физлиц, если и произойдет, то будет несущественным и  лишь у отдельных игроков, имеющих затруднения с ликвидностью и низкую текущую маржинальность кредитных продуктов.

ОТП Банк обладает достаточными источниками финансирования,  и  текущая стоимость фондирования позволяет прогнозировать стабильность в установленных в настоящий момент ставках для кредитования населения. В ближайшее время, пересматривать ставки в сторону увеличения банк не планирует.Банк существенно снизил ставки в начале года, и сейчас  минимальная ставка по нецелевому кредиту составляет 10,9% годовых, в совокупности  с выгодными условиями по сумме кредита (до 400 тысяч без залога и поручительства) и лояльными требованиями к заемщикам сейчас это предложение  является одним из самых выгодных  на рынке. Дальнейшего такого же серьезного снижения ставок по нецелевым кредитам в ближайшей перспективе мы не планируем и не ожидаем от наших конкурентов. Специальные акционные предложения у банков могут появиться ближе к новогодним праздникам в традиционно высокий сезон, но до этого еще больше полугода. Поэтому мы считаем, что сейчас самое оптимальное время для того, чтобы воспользоваться  выгодным предложением ОТП-Банка и взять кредит, например на улучшение  жилищных условий  вашего дома или для обустройства обстановки на  даче,  съездить в  долгожданное путешествие в заслуженный летний отпуск.

- Увеличился ли спрос на кредиты в связи с ожиданием повышения процентной ставки?

- Если его подогреет ажиотаж, спровоцированный СМИ. Однако, как правило, люди обращаются за кредитом, при возникновении в их жизни какой-то конкретной цели, нужды, необходимости. Брать кредит «впрок», и «про запас, а то подорожает» нецелесообразно, на такой шаг могут пойти  только те клиенты, которые уже сейчас  запланировали крупную покупку или ремонт на самое ближайшее время. В этом случае для них действительно будет выгоднее поторопиться с реализацией своих планов  и оформить кредит раньше.

- В случае повышения ставок упадет ли спрос на кредиты у населения?

- Сейчас наблюдается рост рынка потребительских кредитов, и даже в случае повышения ставок, а оно если и будет, то будет незначительным и далеко не у всех банков, общего снижения спроса на кредиты мы не ожидаем. Скорее может произойти перераспределение клиентских потоков  и банки, которые не будут нуждаться в повышении ставок  и не сделают этого, получат дополнительный приток клиентов.

- Заставит ли возрастающая конкуренция банки оптимизировать процедуры кредитования, снижать стоимость сопутствующих услуг, увеличить количество программ?

- Это постоянный и непрекращающийся  процесс, конкуренция есть всегда, и банки, стремящиеся наращивать свои объемы и количество привлекаемых клиентов, постоянно работают над оптимизацией и улучшением как качества услуг, предлагаемых населению, так и их наполнением.

ОТП банк яркий тому пример - вне зависимости от степени конкуренции на рынке, хотя конечно нельзя сказать, что она не имеет волнообразный характер, мы  постоянно и целенаправленно работаем в направлении улучшения процессов, продуктовых предложений, качества сервиса. Мы понимаем, что останавливаться в своем развитии непозволительно для банка, стремящегося стать лучшим банком для своих клиентов и лучшим выбором для людей, только обдумывающим свое обращение в  ту  или  иную кредитную организацию.

- Какие направления кредитования являются приоритетными для вашего банка?

- ОТП-Банк является розничным банком, поэтому в приоритете у нас стоит кредитование физических лиц. Сейчас активно развиваются направления кредитования в торговых  точках и кредиты наличными кредиты.

Что касается POS-кредитов, то наш банк на данном рынке работает с 2004 года, и в кризис сумел занять вторую позицию по российскому рынку и продолжает ее удерживать.

В рамках кредитов наличными, ОТП-Банк  в 2011 году провел беспрецедентное улучшение условий. Существенная переработка системы оценки рисков, позволила банку предложить кредит под минимальную ставку 10.9%. Это многомерная система оценки рисков, благодаря которой ОТП-Банк в три раза снизил свои риски, по сравнению с докризисным периодом, что повлияло на значительное улучшение качества кредитного портфеля.

- Если говорить об ипотечном кредитовании, станет ли оно более доступным для населения в дальнейшем?

- Мы видим, что в настоящее время формирование системы ипотечного жилищного кредитования становится одним  из приоритетных направлений государственной жилищной политики. И если российские власти действительно реализуют все выдвинутые задачи  и запланированные реформы, то в ближайшие несколько лет ипотека действительно  станет доступнее для большинства жителей России.

- Планируете ли расширить свои предложения автокредитования?

- Да, конечно, в первую очередь нам интересны совместные программы с автосалонами – ключевыми партнерами банка. Мы планируем развивать подобные специальные предложения.

Однако уже сейчас  банк имеет широкую линейку продуктовых предложений по кредитованию  автомобилей иностранного и отечественного производства, отвечающую потребностям разных слоев населения. Для заемщиков, желающих приобрести автомобиль с минимальным первоначальным взносом, существует продукт "Купи авто за 10%" (первоначальный взнос - 10%);  для приобретения автомобиля премиум класса (стоимостью от 800 тысяч рублей) -  автокредит со сниженными процентными ставками "ОТП Премиум", а также классическая программа с возможностью получения кредита всего по двум документам (без подтверждения дохода и занятости) "ОТП Классика".   Процентные ставки  по программам составляют от 9.9% в рублях и 9% в валюте.

- Берутся ли в вашем банке комиссии за оформление и погашение кредита? Откажутся ли банки в дальнейшем от комиссий на фоне борьбы с ними Роспотребнадзора или они все равно останутся?

- ОТП-Банк не взимает комиссии ни за полное, ни за частичное досрочное погашение кредитов. У нас также нет никаких мораториев на погашение задолженности досрочно, что, несомненно, является преимуществом кредитных программ банка.

Несомненно, банк несет потери в случае досрочного погашения кредита клиентом, так как он уже затратил определенные денежные средства  на выдачу кредита, обслуживание клиента, оформление документации,  а при досрочном погашении клиентом всей суммы кредита, может зачастую не получить компенсации даже своих затрат, не говоря уже о процентном доходе.

- Стоит ли человеку с хорошим достатком брать кредит? Не лучше ли накопить денег и только после этого купить то, что необходимо. Какой серьезный мотив использования кредита (за исключением форс-мажорных ситуаций)?

- Использование кредитных средств  имеет два огромных преимущества перед накоплением. И как раз таки люди, обладающие финансовой грамотностью, лучше всего осознают эти преимущества и их используют их с выгодой для себя.  Кредит позволяет в первую очередь реализовать свои цели здесь и сейчас, например, приобрести автомобиль и уже начать на нем ездить, и при этом избежать обесценивания своих накопленных денежных средств за счет инфляции. Ведь в случае, если вы будете три года копить на заветный автомобиль, или какую-то  другую покупку, ваши накопления  «под подушкой» потеряют как минимум 25-30% от первоначальной стоимости (по 9-10% в год). Конечно, в данном случае поможет размещение этих средств на депозите, но гарантии того, что ставки по депозитам полностью компенсируют эти потери, нет. Более того в нашем конкретном примере, все эти три года, вы будете ходить пешком или пользоваться общественным транспортом и продолжать нести затраты на это. Так что же выгоднее? Ответ очевиден, и именно поэтому грамотное использование заемных средств, при правильном расчете своих финансовых возможностей  по выплате кредита, бесспорно  является выгодным решением.

Ольга Мельчакова
 

Главное

 

Читайте новости:

 

© 2016
Сайт разработан
andribas

© 1997-2016 Региональное информационно-аналитическое независимое агентство "Урал-пресс-информ"
Эл №ФС77-52356 от 22.12.2012г., выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Адрес редакции: г. Челябинск, ул. Монакова, д. 33, офис 2
Телефоны: (351) 237-29-26, 260-51-33, 237-15-35. Email: maineditor@uralpress.ru
По вопросам рекламы обращаться: rek@uralpress.ru

При использовании информационных материалов агентства обязательно наличие активной гипертекстовой ссылки не закрытой от поисковых систем.

Редакция не несет ответственности за распространение сведений, не соответствующих действительности, если такая информация содержится в комментариях читателей.

Рейтинг@Mail.ru

Яндекс цитирования