Челябинск - новости города и Челябинской области

Об агентстве Контакты Реклама
Погода в Челябинске
Незначительная облачность, дым
-17 °C
  • Незначительная облачность, дым
  • Ветер: СВ, 1 м/с
  • Давление: 779 мм рт.ст.
  • Отн. Влажность: 77 %
Карта региона
 
Rambler's Top100
 

Спад производства влияет на банковский сектор Челябинской области

 
Спад производства влияет на банковский сектор Челябинской области
29/10/2008 - 10:34

Спад производства в ряде отраслей экономики, связанный со снижением спроса на продукцию на внешних рынках, оказывает непосредственное воздействие на банковский сектор Челябинской области. Динамика большинства показателей его развития по итогам 9 месяцев 2008 года была ниже, чем в соответствующем периоде прошлого года.
О ситуации в банковском секторе Южного Урала агентству "Урал-пресс-информ" сообщили в ГУ Банка России по Челябинской области.

1. Основные источники ресурсов кредитных организаций.

Ресурсная база кредитных организаций (филиалов) области за девять месяцев текущего года увеличилась на 28,3 процента (в январе-сентябре 2007 года на 36,7 процента) до 304,1 миллиарда рублей. В региональных кредитных организациях по-прежнему было сосредоточено около трети (30,4 процента) совокупного показателя.
Ресурсы самостоятельных банков области за 9 месяцев 2008 года выросли на 12,7 процента до 92,4 миллиарда рублей. В их формировании участвовали как собственные, так и привлеченные (от организаций, населения и финансового сектора экономики) средства. Причем в отличие от предшествующего года собственные средства (фонды и прибыль) кредитных организаций увеличивались быстрее привлеченных. С начала года они выросли на 19,2 процента до 14 милиардов рублей, в то время как привлеченные – на 11,6 процента до 78,4 миллиарда. В результате удельный вес привлеченной ресурсной базы в пассивах снизился с 85,6 процента до 84,8 процента.

Наиболее значимым источником привлеченных средств оставались вклады населения, увеличившиеся за январь-сентябрь 2008 года в целом по банковскому сектору области на 13,9 процента до 93 миллиарда. Население отдавало предпочтение накоплению средств в национальной валюте: удельный вес вкладов, привлеченных кредитными организациями и филиалами в рублях, с начала года практически не изменился и составил 93,8 процента.
По сравнению с аналогичным периодом 2007 года приток розничных депозитов замедлился на 15,6 процентных пункта, а в сентябре наблюдалось их снижение на 0,5 процента. Это было связано как с сохраняющимся напряжением на финансовом рынке, так и с опережающим ростом уровня потребительских цен (они увеличились на 11 процентов), и, как следствие, снижением возможности населения откладывать сбережения (показатель склонности граждан к сбережениям в т.г. сократился на 3,7 процентаных пункта до 5,4 процента).
В результате доля средств вкладчиков в ресурсах всех кредитных организаций (филиалов), работающих в области, на 1 октября 2008 года снизилась до 30,6 процента (при 34,4 процента на 1 января 2008 года).

В ресурсной базе региональных кредитных организаций доля вкладов сохранялась на более высоком уровне, а ее снижение не было столь значительным: на первое октября 2008 она занимала 42,4 процента при 42,8 процента на начало года.
Самостоятельными банками области аккумулировано средств населения на 39,2 миллиарда рублей, что на 11,6 процента больше, чем на начало года. Вместе с тем, и в региональных кредитных организациях в сентябре наблюдался отток вкладов населения на уровне 1,3 процента. На 01.10.2008 года в них сосредоточено 42,2 процента совокупных остатков средств физических лиц, в Сберегательном банке и филиалах инорегиональных кредитных организаций – соответственно 43,1 процента и 14,7 процента.
Учитывая особую значимость данного источника ресурсов, а также его зависимость от настроений и ожиданий населения, большинством кредитных организаций и филиалов, работающих в области, в последнее время пересмотрена процентная политика, предлагаются более удобные и доходные виды вкладов.
Комплекс необходимых мер по стабилизации ситуации, поддержке ликвидности кредитных организаций с целью обеспечения выполнения ими всех обязательств перед кредиторами и вкладчиками реализуется также Правительством, Банком России, региональными органами власти. Действующая в стране система страхования вкладов с 1 октября 2008 года гарантирует стропроцентную выплату вклада в одном банке в сумме до 700 тысяч рублей. Право на эти выплаты имеют вкладчики всех банков Российской Федерации в случае отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковской деятельности.

Рост ресурсов в текущем году был обеспечен также за счет средств, размещенных на счетах в банках предприятиями реального сектора экономики. С начала года они увеличились на 62,1 процента до 80 миллиардов рублей, причем темпы их роста были выше, чем за три квартала 2007 года на 37,9 процентных пункта. В результате участие средств организаций нефинансового сектора экономики в формировании ресурсной базы повысилось с начала года на 5,5 процентных пункта до 26,3 процента (что меньше, чем вкладов населения).
Однако в сентябре данная тенденция изменила направление: остатки средств на счетах предприятий реального сектора экономики уменьшились на 12,3 процента. Сократились и сроки размещения средств: доля депозитов, привлеченных банками на срок от 1 месяца до 1 года, в совокупной их величине уменьшилась на 11,1 процентных пунктадо 47,7 процента, а до 30 дней – повысилась на 8 процентных пунктов до 12,1 процента.
В основном изменение тенденции связано с поведением предприятий крупного бизнеса, которые в условиях нестабильности стали изымать свои средства (прежде всего с депозитных счетов) из банков, вовлекая их в хозяйственный оборот.

Региональными кредитными организациями за счет данного источника по состоянию на 1 октября 2008 года сформировано 26,7 процента пассивов (на начало года этот показатель был больше на 2,6 процентных пункта). На расчетных и депозитных счетах в региональных кредитных организациях и их подразделениях нефинансовыми организациями размещено 24,7 миллиарда рублей (что практически соответствует абсолютной величине на начало года).
Филиалами инорегиональных банков аккумулированы средства нефинансовых организаций в сумме 32,7 миллиарда рублей, что превышает величину, сложившуюся на начало года, в 2,3 раза; отделениями Сбербанка - 22,5 миллиарда рублей с ростом в два раза. В ресурсной базе филиалов эти средства занимали 28,5 процента (при 17,6 процента на первое января 2008), подразделений Сберегательного банка – 23,2 процента (15,1 процента).

Кроме того, региональные банки пополняли ресурсную базу, привлекая средства с межбанковского рынка, а также за счет реализации долговых обязательств (в основном векселей). Однако доля этих источников в ресурсной базе невысока: на 01.10.2008 они формировали, соответственно, 5,6 процента (при 4,6 процента на начало года) и 2,1 процента (2,4 процента) совокупных пассивов.

Таким образом, в настоящее время кредитные организации региона для обеспечения своей текущей деятельности используют ресурсы, которые удается мобилизовать на рынке самостоятельно.
Для поддержания текущей ликвидности и кредитного портфеля в условиях снижения ресурсной базы банки области получают в порядке рефинансирования краткосрочные кредиты от Банка России, своевременно их возвращая.

2. Кредитные вложения банковского сектора региона.

Рост ресурсной базы банковского сектора, сохранявшийся в течение первых 8-ми месяцев текущего года, обеспечивал увеличение кредитных вложений, направляемых в экономику и населению региона. Общая величина ссудной задолженности, числящаяся в балансах всех кредитных организаций (филиалов), работающих в области, с начала 2008 года выросла на 31,8 процента до 254,3 миллиарда рублей, то есть среднемесячный рост сохранялся на уровне 3,5 процента. Однако за сентябрь он сократился до 1,1 процента.

Как свидетельствуют данные отчетности, несмотря на отток ресурсов, банки изыскивают источники для кредитования, реализуют основные программы, которые были приняты ранее.
В октябре по данным проведенного Главным управлением анкетирования 24 из 53 опрошенных кредитных организаций сообщили о прежних объемах кредитования предприятий нефинансового сектора, либо об их росте; по кредитам населению – 22 кредитные организации.
В обороте нефинансовых организаций (включая индивидуальных предпринимателей) по данным на 1 октября находилось 154 миллиарда рублей, что превышает уровень начала года на 30,6 процента (рост за аналогичный период прошлого года – на 45,2 процента). В том числе за сентябрь остаток выданных банками (филиалами) кредитов данной группе заемщиков увеличился на три процента.
Вместе с тем, ряд банков в последнее время приостановил кредитование отдельных видов хозяйственной деятельности (в том числе строительства, оптовой и розничной торговли, добычи полезных ископаемых), что помимо уменьшения ресурсной базы связано с опасением кредитных организаций принять дополнительные риски в связи с ожидаемым спадом производства в данных отраслях.
Однако, как свидетельствуют результаты проводимого Банка России мониторинга предприятий, потребность в кредитах в ближайшей перспективе будет только расти: в 3 и 4 кварталах 2008 года о необходимости в получении кредитов заявили около 33 процентов предприятий, из числа участвующих в мониторинге, при 27 процентов - во втором квартале. В условиях сокращения предложения рынком свободных денег это может привести к удорожанию кредитов.

Ссудная задолженность физических лиц перед всем банковским сектором области увеличилась за 9 месяцев 2008 года на 36,1 процента (в том числе в сентябре 2008 года – на 3,7 процета, то есть прирост сохранен почти на уровне среднемесячного), её величина достигла 89,4 миллиарда рублей (более 35 процентов совокупного кредитного портфеля банковского сектора области).
При этом удельный вес обязательств граждан перед филиалами инорегиональных банков, работающими в области, вырос в сравнении с 1 января 2008 года на 5 процентных пунктов до 48,2 процента, соответственно у отделений Сбербанка сократился на 1,6 процентных пункта до 32,1 процента, у региональных банков – на 3,3 процентных пункта до 19,7 процента.

За 9 месяцев текущего года региональными банками (без Сбербанка и филиалов инорегиональных банков) населению было выдано кредитов на 12,9 миллиарда рублей, что выше аналогичного периода прошлого года на 14,1 процента.
Кредитные организации продолжали выдавать и ипотечные кредиты, объем которых составил 2,4 миллиарда рублей. Однако политика их предоставления изменилась наиболее заметно. В связи с необходимостью более тщательно подходить к оценке надежности клиентов при предоставлении долгосрочных кредитов в условиях сокращения ресурсной базы, банки области уменьшили выдачу данного вида кредитов: их объем снизился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 14,3 процента (в прошлом году рост составлял 75 процентов).

10
 
domru.ru

Главное

 

Читайте новости:

 

© 2016
Сайт разработан
andribas

© 1997-2016 Региональное информационно-аналитическое независимое агентство "Урал-пресс-информ"
Эл №ФС77-52356 от 22.12.2012г., выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Адрес редакции: г. Челябинск, ул. Монакова, д. 33, офис 2
Телефоны: (351) 237-29-26, 260-51-33, 237-15-35. Email: maineditor@uralpress.ru
По вопросам рекламы обращаться: rek@uralpress.ru

При использовании информационных материалов агентства обязательно наличие активной гипертекстовой ссылки не закрытой от поисковых систем.

Редакция не несет ответственности за распространение сведений, не соответствующих действительности, если такая информация содержится в комментариях читателей.

Рейтинг@Mail.ru

Яндекс цитирования