ЦБ РФ рефинансирует кредитные организации Челябинской области

Сложная ситуация на мировых финансовых рынках, оказывает непосредственное влияние на состояние отечественной экономики, прежде всего тех отраслей, продукция которых ориентирована на внешний рынок. Напряжение сохраняется и в банковском секторе. Это связано с сокращением ресурсной базы из-за оттока вкладов населения и депозитов юридических лиц.

В этих условиях Банком России предпринимаются дополнительные меры по поддержанию ликвидности кредитных организаций, повышению уровня их «стрессоустойчивости». Наиболее оперативно для региональных кредитных организаций они реализуются через инструменты денежно-кредитной политики Банка России.
В сентябре-октябре текущего года Банком России дважды снижались нормативы обязательных резервов кредитных организаций по всем категориям резервируемых обязательств.

В результате банки Челябинской области получили возврат на свои счета более 3 млрд.руб. Льготное резервирование будет действовать до 1 февраля 2009 года. Затем начнется поэтапное увеличение нормативов обязательных резервов.

Применительно к сложившейся экономической обстановке постоянно изменяются механизмы рефинансирования кредитных организаций: увеличиваются сроки кредитования, расширяются виды принимаемого обеспечения, упрощаются условия доступа к кредитным ресурсам.

В настоящее время Банком России в порядке рефинансирования предоставляются следующие виды кредитов:

- под залог ценных бумаг из ломбардного списка Банка России;

- под залог векселей, прав требования по кредитным договорам организаций сферы материального производства и (или) поручительства кредитных организаций;

- под активы кредитных организаций;

- без обеспечения;

- в рамках проведения операций РЕПО.

На региональном уровне Главное управление Банка России предоставляет кредиты под залог ценных бумаг из ломбардного списка Банка России, в том числе внутридневные (выдаются внутри операционного дня), «овернайт» (на сутки) и ломбардные (на срок до 30 дней). Ломбардный список Банка России включает: государственные облигации Российской Федерации и облигации Банка России; облигации субъектов Российской Федерации и муниципальных образований; юридических лиц – резидентов Российской Федерации; ипотечных агентств; международных финансовых организаций; облигации с ипотечным покрытием, а также долговые эмиссионные ценные бумаги, выпущенные юридическими лицами-нерезидентами Российской Федерации за пределами России.

Банки, имеющие в своих активах такие ценные бумаги (их около 2 млрд.руб.), получили возможность пользоваться названными кредитами (11 кредитных организаций, действующих в области: 4 региональных банка (из 11-ти) и 7 филиалов инорегиональных (из 55-ти). В настоящее время проводится работа по заключению генерального кредитного договора еще с тремя банками.

Спрос регионального банковского сектора на кредитные ресурсы Банка России растет.

Объем внутридневных кредитов, предоставленных кредитным организациям (филиалам) области за 10 месяцев текущего года, увеличился по сравнению с соответствующим периодом прошлого года в 2 раза. В сентябре-октябре среднедневной объем кредитов достигал 1,2 млрд.руб., в ноябре – 0,8 млрд.руб.

Прежде всего данные кредиты нужны банкам для оперативного управления внутридневной ликвидностью и снижения затрат по проведению платежей, учитывая, что дневные тарифы на расчетные услуги значительно ниже вечерних. Привлечение внутридневных кредитов также позволяет кредитным организациям перераспределять платежи в течение дня, избегая очереди отложенных платежей из-за недостаточности средств на корреспондентском счете, т.к. зачисление средств, поступающих на счета банков области из западных регионов страны, в том числе из Москвы, завершается к 23 часам.

За счет использования внутридневных кредитов в октябре т.г. банками было оплачено 21,8% общего количества документов (в августе – 14,4%, сентябре – 19,6%), причем наибольшая доля документов, оплаченных за счет внутридневных кредитов (72,6%), приходилась на период времени с 12:00 до 17:00, когда совершается максимальное количество платежей банков. После 17:00 доля платежей, оплаченных за счет внутридневных кредитов, составляла лишь 10,1%.

Кредитные организации пользовались внутридневными кредитами от 10 до 144 дней из 208 рабочих в текущем году. Из всего объема внутридневных кредитов 99,97% погасились в течение дня денежными средствами, поступившими на корреспондентские счета кредитных организаций, и только в пяти случаях они были переоформлены в кредиты «овернайт» (в прошлом году – 1 случай).

Два региональных банка привлекали ломбардные кредиты (с начала года - 11 случаев) на более длительные сроки (1, 7 и 30 дней), по фиксированной процентной ставке, которая, устанавливается обычно ниже ставки рефинансирования. При этом в прошлом году потребности в ломбардных кредитах у банков не возникало.

В конце октября начато кредитование (рефинансирование) банков под залог нерыночных активов – выданных банками кредитов (на срок до 90 дней). Пока данной возможностью воспользовались два банка из пяти, заключивших соответствующий договор. В настоящее время решается вопрос о заключении договоров еще с одним региональным банком.

Росту интереса к данному виду кредитов способствовали решения Совета директоров Банка России, в соответствии с которыми дважды (в сентябре и октябре т.г.) снижалась ставка кредитования (на 1 п.п. в совокупности), а также были повышены поправочные коэффициенты для активов, принимаемых в обеспечение.

Вместе с тем, сдерживающим фактором остается ограниченность располагаемых кредитными организациями области активов, которые удовлетворяют требованиям Банка России. Некоторые послабления Банк России делает и в этом вопросе: временно отменены жесткие требования к показателям бухгалтерской отчетности организаций, ссудная задолженность (векселя) которых является высоконадежной (1 и 2-я категории качества); расширен круг заемщиков банков, чья задолженность может приниматься в обеспечение по кредитам Банка России (смягчено ограничение по организационно-правовой форме заемщиков, расширен перечень видов экономической деятельности по предприятиям - заемщикам).

В этой связи Главным управлением, совместно с банками, проводится тщательная работа по анализу активов, которые могут быть приняты в залог. Полагаем, что круг кредитных организаций, пользующихся данными кредитами, будет расширен.

С 17 октября текущего года Банком России осуществляется новый вид кредитования – беззалоговое. Такие краткосрочные кредиты предоставляются без обеспечения на срок не более 6 месяцев. Челябинская область через этот инструмент получила 2 млрд.руб. (на срок 5 недель).

Кроме того, кредитные организации имеют возможность получить средства Банка России в рамках проведения операций РЕПО (то есть соглашения о продаже ценных бумаг с правом их последующего выкупа). Соглашение о проведении операций прямого РЕПО заключили 5 банков области, а договор по операциям прямого внебиржевого РЕПО на внутреннем внебиржевом рынке Российской Федерации – 2. На 1 октября 2008 года этими средствами пользовались три региональных кредитных организации.

Все кредиты, получаемые банками в порядке рефинансирования (за исключением внутридневных), предоставляются на платной основе. Процентная ставка по кредитам «овернайт» соответствует ставке рефинансирования Банка России. До 12 ноября текущего года она составляла 11,0% годовых, с 12.11.2008 - повышена до 12%.

Фиксированные ставки по кредитам под нерыночные активы также выросли с 9% до 10% годовых.

По ломбардным кредитам, в зависимости от сроков, ставки находились в диапазоне от 7,92% до 8% годовых, примерно на таком же уровне оценивались средства, привлеченные в результате операций прямого РЕПО. С повышением ставки рефинансирования стоимость этих кредитов повысилась до 9% годовых.

Средневзвешенные процентные ставки по результатам последних проведенных аукционов по предоставлению кредитов без обеспечения (10.11.2008 и 11.11.2008), определились в размере 9,89% и 10,23% годовых соответственно.

Средства, предоставляемые Банком России в рамках рефинансирования кредитных организаций, являются краткосрочными и призваны компенсировать, прежде всего, непродолжительные разрывы ликвидности. Поэтому для нормальной работы кредитных организаций крайне важно сохранять и пополнять ресурсную базу.
Она формируется из нескольких источников. Во-первых, это средства собственников, вложенные в уставный капитал банка; средства, заработанные банком в виде прибыли и сформированных из нее фондов. Доля перечисленных источников в общем объеме ресурсов только региональных (самостоятельных) банков области на 01.10.2008 составляла 15% (14 млрд.руб.), в России – соответственно 12,7% (3,1 трлн.руб.).

Вторую, подавляющую часть денежных ресурсов - 79,8% (73,7 млрд.руб.) банки привлекали за плату и на определенный срок с денежного рынка: это средства хозяйствующих структур (предприятий) – 36,1%; депозиты частных лиц – 53,2%; межбанковские кредиты – 6,1% и др.

По банковскому сектору области в целом (с учетом филиалов инорегиональных банков) доля привлеченных средств в ресурсной базе на 01.10.2008 составила 92,9% (282,4 млрд.руб.), в том числе: вклады населения – 30,6% (93,0 млрд.руб.); средства юридических лиц – 26,3% (79,9 млрд.руб.); средства, полученные филиалами инорегиональных банков от своих головных организаций по межфилиальным расчетам - 24,7% (75,1 млрд.руб.).

Любые резкие и существенные колебания ресурсной базы (непрогнозируемые, внеплановые) по объему средств и срокам болезненно сказываются на возможности банков исполнять обязательства по возврату средств кредиторам. Это обусловлено тем, что преимущественную часть этих средств банки размещают в кредиты, ценные бумаги и т.д. на те же сроки, на которые привлечены ресурсы.
Об этом агентству сообщили в ГУ Банка России по Челябинской области.