Промсвязьбанк: В нашем деле главное стабильность

В этом году в Челябинске отмечает пятилетие операционный офис одного из крупнейших и наиболее активно развивающихся частных банков России - Промсвязьбанка. Как стараются отвечать на запросы клиентов и вызовы времени в Промсвязьбанке, на что делают ставку в корпоративном кредитовании, какие существуют альтернативы стандартному кредиту- об этом агентству «Урал-пресс-информ» рассказала заместитель регионального директора операционного офиса Промсвязьбанка в Челябинске Любовь Жидкова.

- Любовь Павловна, корпоративное кредитование традиционно является приоритетным видом деятельности Промсвязьбанка. На ваш взгляд, каковы современные тенденции на рынке данного вида кредитования? Что изменилось за последние несколько лет?

- В настоящее время большинство банков, и Промсвязьбанк не исключение, делают ставку на сегмент среднего бизнеса. Ядро данного сегмента составляют так называемые «газели», компании пережившие кризис и демонстрирующие стабильный рост. Их выручка варьируется от 360 миллионов до одного миллиарда рублей в год. Подобные компании сегодня представляют приоритетный интерес банковского сектора. Создаются специальные программы и схемы взаимодействия, на первый план выходят не только конкретные условия, которые готов предложить тот или иной банк, но и такие вещи, как индивидуальный подход, гибкость в принятии решений и многое другое.

- Что готов предложить в этом направлении Промсвязьбанк?

- Гибкость является одним из ключевых преимуществ Промсвязьбанка. Мы готовы бороться за своего клиента. У нас существуют различные критерии оценки финансового состояния, позволяющие использовать упрощенные схемы рассмотрения кредитных заявок. В банке представлены различные виды кредитования - как залоговые, так и беззалоговые. Мы готовы кредитовать под поручительство собственников бизнеса.

Особенностью кредитных программ Промсвязьбанка является возможность рассмотрения залога третьих лиц и партнеров. Также немаловажным конкурентным преимуществом является новая программа, на которую в настоящее время мы делаем ставку – это финансирование инвестиций в оборотный капитал. Данный продукт, прежде всего, интересен компаниям, наращивающим долю присутствия на рынке, планирующим расширение ассортимента и увеличение объема продаж. Профинансировать инвестиции в оборотный капитал за счет кредита в Промсвязьбанке можно на срок до трех лет и под фиксированную процентную ставку.

–Промсвязьбанк один из самых заметных игроков на российском рынке факторинга. В чем, на ваш взгляд заключается привлекательность факторинга как формы финансирования?

- Традиционно считается, что факторинг актуален, прежде всего, для компаний, работающих с контрагентами на условиях отсрочки платежа. Вспоминая произведения Ильфа и Петрова, можно сказать, что именно факторинг помог бы Остапу Бендеру избежать философского спора о том, что все-таки вперед, стулья или деньги.

В отличие от стандартных кредитных продуктов, факторинговая сделка подразумевает участие не двух партнеров (предприятия и банка), а трех – банка, клиента и покупателя. Появление в рамках сделки третьего лица - фактора – как правило, дисциплинирует платежную активность дебиторов. Кроме того, факторинг позволяет пополнять оборотные средства компаниям даже с высокой кредитной нагрузкой, он не нагружает баланс предприятия. Для получения такого финансирования не требуется залог. Внедрение факторинга в расчеты с дебиторами стабилизирует денежные потоки компании, а также обеспечивает наличие достаточного количества оборотных средств для увеличения объемов производства или объемов закупок.

- Какие виды факторинга существуют?

- Мы предлагаем несколько видов факторинга. Есть, например, стандартный вариант этого банковского продукта - регрессный факторинг. В этом случае мы выдаем деньги продавцу, а вернуть их нам должен покупатель. Поставщик, отгрузив товар и предоставив в банк отгрузочные документы, незамедлительно получает финансирование в размере до 95% от суммы поставки. Оставшуюся сумму за вычетом комиссионного вознаграждения банк перечисляет на счет поставщика после того, как дебитор расплатится за товар. Если покупатель по каким-то причинам не выполняет своих обязательств, мы взимаем их с продавца. Большинство крупных предприятий не готово к таким условиям работы, поэтому специально для них была запущена услуга – факторинг без регресса. В рамках данного вида факторинга Промсвязьбанк предоставляет поставщику финансирование в размере до 100% от суммы уступленного денежного требования и принимает на себя риск неисполнения или ненадлежащего исполнения дебитором своих обязательств по оплате товара.

Бытует мнение, что факторинг «не по карману» среднему бизнесу, именно поэтому для многих компаний так тяжело уйти от использования схем сугубо традиционного кредитования.

Получение финансирование в рамках факторинга действительно стоит несколько дороже, чем стандартный кредит. Но, тем не менее, факторинг зачастую оказывается более выгодной формой финансирования, нежели классическое кредитование. Факторинг дает возможность предприятию работать со своими контрагентами на условиях отсрочки платежа без возникновения «кассовых разрывов». Воспользовавшись факторингом, продавец получает финансирование незамедлительно после отгрузки товара и предоставления отгрузочных документов в банк, существенно сокращая при этом временной разрыв между отгрузкой и оплатой.

- Какие еще альтернативы стандартному кредиту готов предложить банк своим клиентам в Челябинске?

- В Промсвязьбанке есть и лизинг, популярность которого стремительно растет. Однако лизинг чаще всего сопряжен с инвестиционными целями, поэтому его использование крайне ограничено. Кроме того, одним из наших приоритетных направлений является международное финансирование. Оно подразумевает финансирование сделок, связанных с импортом либо экспортом товаров или услуг, по привлекательной стоимости за счет средств иностранных банков. Международное финансирование – тот инструмент, который, помимо прочего, позволяет защитить интересы российских клиентов в части недобросовестного поведения со стороны иностранных партнеров. Предприятиям малого и среднего бизнеса, особенно если они недавно работают в данном направлении, сложно самостоятельно оценить благонадежность зарубежного партнера. При проведении операций за счет ресурсов иностранного капитала застрахованы обе стороны, так используются документарные расчеты, а также участвует четвертая сторона – иностранные банки. Зарубежные партнеры-предприятия тесно завязаны на своем иностранном банке. Это повышает ответственность по дисциплине платежей и по срокам поставок.

Однако бизнес еще не вполне осознает выгоды данного кредитного продукта: все настолько привыкли к стандартным кредитам, что не готовы задумываться о преимуществах финансирования за счет иностранного капитала, который привлекает Промсвязьбанк.

- Может быть, это сопряжено с боязнью валютных рисков?

- Промсвязьбанк готов профинансировать международные сделки и в рублях, тем самым нивелировав валютные риски. Учитывая, что деньги за рубежом дешевле, процентная ставка по таким кредитам за счет привлечения ресурсов иностранных банков будет гораздо ниже, чем по стандартному «внутреннему» кредиту.

- Однако как все-таки быть тем компаниям, которые не готовы отказываться от сделок в иностранной валюте?

- Неустойчивое положение на международной политической арене и финансовых рынках заставляет бизнес дополнительно заботиться о своем финансовом благополучии. В условиях нестабильности существуют инструменты дополнительной защиты от такого рода угроз. Промсвязьбанк предлагает хеджирование валютных рисков. Это дает возможность фиксировать курс валюты на определенную дату в будущем, а также выстраивать более сложные стратегии управления валютным риском.

- И в завершении разговора, как вы оцениваете пятилетний опыт работы на челябинском рынке? Что удалось достичь уже сегодня?

- За пятилетний период работы на региональном рынке удалось сформировать амбициозную команду, заинтересованную в результатах своей работы. Достигнуты серьезные показатели по наращиванию клиентской базы. Но главное, мы никогда не отступаем от своих принципов в работе с клиентами, лестные отзывы которых для нас самая большая благодарность. Это позволяет нам эффективно работать и развиваться на рынке банковских услуг. Ведь в нашем деле главное стабильность!

Преимущества факторинга на собственном примере подтвердил нам коммерческий директор одной из компаний Сергей Плохов:

«Наша компания занимается комплексными поставками упаковочных материалов на крупнейшие предприятия пищевой промышленности и в торговые сети Челябинской области и Башкортостана. Стабильный рост объема продаж привел к увеличению дебиторской задолженности наших клиентов. Недостаток оборотных средств, возникший в результате увеличения объемов дебиторской задолженности, стал одним из сдерживающих факторов дальнейшего развития бизнеса. При этом имеющиеся кредитные ресурсы были уже исчерпаны. Тогда мы решили обратиться к факторингу, как одному из инструментов для решения этой проблемы. Рассмотрев несколько предложений от различных банков и факторинговых компаний, мы остановили свой выбор на Промсвязьбанке. Почему? Во-первых, Промсвязьбанк сразу предложил более привлекательные условия по процентным ставкам на заявленные нами объемы финансирования. А во-вторых, и это главное, нам импонирует отношение сотрудников Промсвязьбанка и их готовность оперативно решать возникающие в процессе работы проблемы. В результате использования факторинга наряду со стандартным бизнес-инструментарием, за прошедшие полгода нам удалось расширить рынок сбыта продукции и увеличить объем продаж более чем на 20 %».