Госдума готова «охладить» оформление потребительских кредитов в России

Комитет Госдумы по финансовому рынку выступил с предложением принять во втором чтении законопроект, который установит период так называемого «охлаждения» в процессе оформления потребительского кредита. Проект власти могут рассмотреть 12 февраля. Федеральный координатор партийного проекта «Цифровая Россия» Антон Немкин счёл инициативу полезной на фоне действий мошенников.

В соответствии с информацией, представленной в пояснительной записке, законопроект направлен на создание инструментов, которые позволят предотвратить заключение договоров потребительского кредитования и проведение операций с использованием денежных средств клиента без его осознанного согласия или с согласия, полученного в результате обмана или злоупотребления доверием.

Известно, что объем кредитных средств, которые были выданы клиентам и затем переданы злоумышленникам без их добровольного согласия, составил 4,4 миллиарда рублей в период с четвертого квартала 2022 года по третий квартал 2023 года.

Для сумм от 50 до 200 тысяч рублей «период охлаждения» составляет четыре часа, а для сумм свыше 200 тысяч рублей – не менее 48 часов.

Микрофинансовые организации в случае одобрения проекта смогут предоставлять займы до 50 тысяч рублей в режиме онлайн, как и сейчас.

Законопроект также предусматривает, что МФО должны будут зачислять денежные средства только при условии, что данные о заемщике, подавшем заявку на кредит, и получателе средств совпадают. Это предложение было озвучено президентом России Владимиром Путиным 19 декабря в ходе подведения итогов года.

ЦБ России решил, что требования об обязательном предоставлении «периода охлаждения» могут быть изменены или не применяться к добросовестным кредиторам, которые эффективно реализуют меры по борьбе с мошенничеством.

Однако Центробанк имеет право снова ввести для кредитора требование о предоставлении «периода охлаждения», если в течение одного квартала у банка или микрофинансовой организации будут зафиксированы неоднократные случаи выдачи кредитов без согласия клиента или нарушения мер по борьбе с мошенничеством.

Кроме того, кредитная организация должна будет установить лимит на пополнение банковского счета через новую токенизированную (цифровую) платежную карту. Этот лимит составит 50 тысяч рублей и будет действовать в течение 48 часов с момента выпуска карты.

Ожидается, что ключевые аспекты законопроекта начнут действовать через полгода после того, как он будет опубликован официально. Однако требования к микрофинансовым организациям вступят в силу через три месяца после публикации.

Член комитета Госдумы по информационной политике, информационным технологиям и связи, федеральный координатор партийного проекта «Цифровая Россия» Антон Немкин положительно оценил идею.

«Законопроектом предлагается установить период охлаждения при выдаче потребительских кредитов и микрозаймов. Для суммы от 50 до 200 тысяч рублей срок заморозки может составить 4 часа, для сумм от 200 тысяч рублей – 48 часов. Цель законопроекта – обезопасить российских граждан от мошеннических схем, связанных с кражей кредитных денег. В 2024 году ущерб от дистанционных хищений в России превысил 168 млрд рублей, при этом, по данным Центрального банка, 25% украденных средств – заемные», – цитирует политика его пресс-служба.

Как утверждает депутат, преступники применяют разнообразные методы для хищения средств, взятых в кредит.

«Самая популярная в настоящий момент схема – кража учетных записей от портала «Госуслуги». Мошенники получают контроль над личным кабинетом пользователя, чтобы впоследствии беспрепятственно оформлять на его имя займы в МФО. Кроме того, мошенники могут представиться службой безопасности банка и сообщить, что на пользователя оформлен кредит. Для того чтобы избавиться от неожиданных долговых обязательств, такой «сотрудник» предлагает сделать зеркальную кредитную заявку на тот же заем – якобы это закроет обязательства. Это только малая часть сценариев, которые сегодня используют мошенники. Опасность в том, что доля успешных инцидентов, связанных с заемными средствами, растет. Усугубляет подобные случаи и то, что гражданин долгое время может не подозревать об оформлении на него кредитных обязательств и впоследствии столкнуться с высокими процентами из-за просроченных платежей», – добавил Антон Немкин.

По его словам, принятие законопроекта создаст серьезные трудности для мошенников.