ЮУ КЖСИ помогает заемщикам, столкнувшимся с проблемой погашения кредита

ОАО «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки» является региональным оператором ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (г. Москва), которое было создано на федеральном уровне для оказания господдержки гражданам по погашению ипотечных жилищных кредитов.

С 1 января 2009 года в Корпорации работает подразделение, специалисты которого ведут прием документов от заемщиков, испытывающих трудности с выплатой ежемесячных платежей по ипотеке из-за потери работы или сокращения доходов.
ОАО «Южно-Уральская корпорация жилищного строительства и ипотеки» активно помогает всем заемщикам Челябинской области, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Корпорация сотрудничает с банками, которые предоставляют информацию о просроченных кредитах. Это помогает представлять полную картину на рынке ипотеки, сообща решать возникающие проблемы заемщиков.

Руководителям предприятий предлагается учитывать при планируемом сокращении факт наличия у работника ипотечного кредита. Совместно со службой занятости достигнута договоренность о первоочередном трудоустройстве людей, взявших ипотечные кредиты.
Корпорация готова давать бесплатные консультации во всех муниципальных образованиях. От глав требуется лишь проведение разъяснительной работы среди населения.

В настоящее время ЮУ КЖСИ готовит специальный проект «Информационный стенд корпорации», основное внимание на котором будет уделено вопросам реструктуризации ипотечной задолженности. Он будет размещаться в администрациях.

Недавно в корпорации открылся консультационный центр - call-центр - по телефону 268-90-62 можно в любое время суток звонить и задавать свои вопросы не только по реструктуризации.

Корпорация принимает все заявления, не зависимо от того, подходит человек под программу реструктуризации или нет. Каждый случай рассматривается индивидуально.
О программе реструктуризации, условиях выдачи кредитов наш корреспондент беседовала с руководителем ЮУ КЖСИ Александром Кондрашовым.

- Кто может принять участие в программе?

- Под программу реструктуризации ипотечного кредита может попасть заемщик, который оказался в сложной жизненной ситуации: человек лишился работы, у него снизились доходы. Рассматриваются разные случаи, например, временная потеря трудоспособности в результате аварии. Реструктуризация ипотечных кредитов проводится на платной, срочной и возвратной основе.

- Любой ли заемщик, попавший в трудную жизненную ситуацию, может воспользоваться программой?

- Воспользоваться программой может заемщик, у которого доход на каждого члена семьи не превышает трех прожиточных минимумов. Кроме того, жилье у него должно быть единственным. Допускается наличие у заемщиков права собственности не более чем 50 процентов в другом жилом помещении. Например, наличие доли в родительской квартире.

Есть определенные требования по количеству квадратных метров, приходящихся на одного члена семьи. Площадь квартиры не должна превышать 50 квадратных метров для одного человека, не более 35 – на человека для семьи из двух человек, не более 30 – на человека для семьи из трех и более человек. Мал шанс попасть в программу реструктуризации у тех заемщиков, которые приобрели элитную квартиру большой площади. Однако, небольшое превышение в два-три квадрата могут не стать помехой для участия в программе.

На момент выдачи кредита стоимость одного квадратного метра не должна превышать среднерыночную стоимость по данным Росстата. Также не допускается, чтобы семья владела иным дорогостоящим имуществом. Если же у семьи есть активы, то их стоимость в сумме должна быть меньше 12 аннуитентных платежей.

- По сравнению с первоначальными требования были смягчены?

- Да, требования смягчены по сравнению с тем, что было первоначально. Следует отметить, что на сегодня рассматриваются даже и случаи увольнения человека по собственному желанию, нахождения в декретном отпуске. Единственное исключение, если человек был уволен по статье, тогда данный случай не рассматривается.

В настоящее время снято требование по прописке. То есть заемщик уже не обязан быть прописанным приобретенной по ипотеке квартире.

- Что подразумевает программа реструктуризации?

- Заемщику предоставляется льготный период (12 месяцев), в течение которого он платит только проценты по предоставленным Агентством средствам. После льготного периода заемщик должен погашать задолженность вместе с остатком ипотечного кредита.

- За тот год, который человеку дается на решение проблем, он что-нибудь платит?

- Программой реструктуризации предусмотрено несколько схем. Мы как агенты АРИЖК работаем с любыми банками по схеме, когда выдается стабилизационный займ, то есть когда деньги заемщику выдает агентство по реструктуризации ипотечных кредитов (АРИЖК).

Деньги выдаются траншами. Максимальный срок выдачи - 12 месяцев. В первый транш включается вся просрочка, возникшая у человека, все пени и страховой взнос, если он не оплачен. Потом траншы идут ежемесячно в размере, не превышающем ежемесячный (убрала слово максимальный )платеж по ипотеке. В течение льготного года заемщик платит только проценты, начисленные на фактически выданные деньги. Погашать полученный стабилизационный займ человек начинает через год и выплачивает его в течение срока выплаты ипотечного кредита. Возможно досрочное погашение выданного стабилизационного займа любыми суммами в любое время.

- Куда нужно обращаться заемщику?

- Сначала заемщик должен обратиться к своему кредитору. В каждом банке есть своя программа реструктуризации. Если договориться не удается, то человек уже прибегает к нашей помощи. Как правило, в первый раз заемщик обращается к нам по телефону. Мы ему даем общую консультацию и приглашаем за подробностями в корпорацию, где ему уже предоставляется раскладка по всем требованиям. Кроме того, все разъяснения даются и в письменном виде. Специалисты рассчитывают размер будущего платежа, который заемщику предстоит платить после завершения программы.

Заемщик с помощью специалистов заполняет большую анкету. В агентстве по реструктуризации ипотечных кредитов дела проблемных заемщиков рассматриваются только при наличии полного пакета необходимых документов и правильно заполненной анкеты.

- В течение какого срока принимается решение о выплате стабилизационного займа?

- В течение двух недель.

- Расскажите о возникающих нестандартных ситуация и как вы их разрешаете?

- Давайте рассмотрим случай несоответствия по стоимости квадратного метра. На момент выдачи кредита сравнивается стоимость квадрата приобретаемой квартиры с данными Росстата. Так как статистика считает среднюю по области стоимость, то бывают несоответствия. Допускается разница до 50 процентов, но бывают и исключения из общего правила. У нас был случай, когда женщине, проживающей одной с ребенком в купленной квартире, одобрили большее превышение.

Поэтому мы и принимаем заявления от всех заемщиков и уже в АРИЖК принимаются решения по каждому конкретному случаю.

- Сколько человек уже обратилось к вам за помощью и скольким вы уже помогли?

- В ЮУ КЖСИ обратилось порядка 1,6 тысячи заемщиков. За подробной информацией в офис корпорации пришло более 600 человек. Выдано более 40 стабилизационных займов. Первая сделка прошла в мае. Сдано 78 полных пакетов документов. Отказов - восемь.

- По программе реструктуризации АРИЖК кто то еще в области работает?

- У нас по области несколько агентов по реструктуризации. Вообще по этой программе может работать любой банк, заключив соглашение с АРИЖК. У нас в Челябинске по программе реструктуризации работают со своими заемщиками банк «Снежинский», ВТБ. Корпорация работает с заемщиками любых банков и организаций, выдававших ипотечные займы.

- Напомните, куда нужно обращаться заемщику за консультацией?

- Можно позвонить по телефону 268-90-62 - консультационный центр с круглосуточным автоответчиком.

Вас также ждут в корпорации по адресу Челябинск, проспект Ленина, 81, офис 107. С клиентами мы работаем с 9 до 16 часов. С 13 до 14 часов обед.

На сайте корпорации вся информация по реструктуризации есть. Кроме того, у нас без выходных круглосуточно работает Call-центр. По телефону 268-90-62 можно оставлять запросы, сообщения. Ни один звонок не останется без внимания.