Подводные камни быстрого кредитования

Как рассказал агентству «Урал-пресс-информ» директор департамента продаж и продуктов Росгосстрах Банка Вилен Ли, сегодня услуги микрофинансовых организаций остаются наиболее востребованными в городах с населением менее 500 тысяч человек, где доступ к финансовым ресурсам для граждан затруднен в силу неразвитости рынка и низкой финансовой грамотности.

Чаще всего заемщиками МФО становятся клиенты, которые в силу тех или иных причин получили отказ в других банках. «Микрофинансовые организации дополнительно работают с тем сегментом потребителей, с которым банки не готовы взаимодействовать, - пояснила Ирина Кудрякова, управляющий РОО «Челябинский» ВТБ24. - Возможно, эти клиенты не трудоустроены, не имеют постоянного источника дохода, они испытывают некоторое недоверие к банкам, опасаются, что им откажут в выдаче, возможно, у них испорчена кредитная история».

Но даже если организация одобрит кредит «плохому» заемщику, он обойдется ему очень дорого. Так, процентные ставки в среднем в МФО составляют 1-2% в день или 366%-732% годовых, что в свою очередь в разы больше самых высоких ставок по экспресс-кредитам многих банков.

При таких огромных процентах сумма, чаще всего, очень ограничена. Как правило, размер займа не более 30 тысяч рублей, в банке за более низкие проценты можно получить на те же сроки сумму до 90 тысяч рублей.

Хотя, по словам специалистов, опасность кроется именно в скорости принятия решения. Как пояснил Андрей Рочев, региональный директор оперофиса Промсвязьбанка в Челябинске, при быстром принятии решения о выдаче кредита подобные организации не имеют возможности должным образом проверить заемщика, и, как следствие, вынуждены заложить все риски невозврата в стоимость самого кредита в виде различных комиссий. В банках все обстоит несколько иначе: даже в случае экспресс-кредитования, банк, ввиду более отлаженного скоринга и системы оценки рисков, имеет больше возможностей проверить своего заемщика, в результате даже экспресс-кредиты банка имеют более низкую стоимость, нежели займы МФО.

Банкиры отмечают еще несколько существенных плюсов в пользу кредитования в банке. «Получив кредит в отделении банка и вернув его, вы создаете себе хорошую кредитную историю. Следующий кредит, банк сможет предложить вам кредит по более низкой ставке как благонадежному, постоянному клиенту, - советует Дмитрий Рейдман, директор филиала "Челябинский" ОТП Банка. - Что касается микрофинансовых организаций, то следует задуматься, как они используют персональные данные клиента далее. В случаях с банками, защита персональных данных строго регламентируется законодательно».

Кроме того, все условия по кредиту в банках обязательно в полном объеме прописываются в кредитном договоре, клиент получает исчерпывающую консультацию по условиям кредита и кредитного договора. «Никаких неожиданных и скрытых условий быть не может», - заверила Ольга Горлова, начальник управления кредитования физических лиц по региональному развитию ОАО «ВУЗ-банк».

В конечном итоге, потребитель вправе сам выбирать, где и как ему кредитоваться. Тем более, рынок предлагает сегодня множество вариантов для этого.

Подробнее о микрозаймах можно узнать в материале агентства «Где занять денег до зарплаты?».