Сбербанк – для всей семьи: от младенца до старейшего

В наше быстротечное время, когда необходимо многое успеть и не всегда на все хватает времени, становится ценным учреждение, которое предоставляет наибольшее количество услуг в одном месте и для всех членов семьи. Дети, родители, бабушки и дедушки относятся к разным категориям клиентов банка в силу различности запросов, и каждая из них требует определенного подхода и своих банковских продуктов. Сбербанк готов удовлетворить требования любого клиента – от самого маленького до старейшего.

О том, какие услуги может предоставить Сбербанк России, агентству рассказали в кредитном учреждении.

- Существует ли возможность открыть вклад на самого маленького ребенка, чтобы по достижении им совершеннолетия сумма на его счету заметно выросла?

- В настоящее время в Сбербанке не существует специальных «детских» вкладов. Но возможность накопить солидную сумму ко времени взросления ребенка, все-таки есть.

Для этого необходимо открыть любой вклад из действующей линейки Сбербанка, например «Сохраняй» (ставки в рублях – от 4,9 % до 8,0 % годовых) или «Пополняй» (ставки в рублях – от 4,85 до 7,25 % годовых), и внести денежные средства на имя несовершеннолетнего ребенка. Проценты по указанным вкладам начисляются и капитализируются ежемесячно, вклад можно неоднократно продлевать на тот же срок под действующую ставку.

- Можно ли снимать деньги с таких вкладов до достижения ребенком 18 лет?

- Ребенок, на чье имя был открыт вклад, может воспользоваться этими средствами после достижения 18-летнего возраста. В случае изменения жизненных обстоятельств или намерений в отношении вложенных средств, люди, которые вносили деньги на вклад, могут забрать их сверх величины прожиточного минимума только с разрешения органов опеки и попечительства.

- Каким еще способом банк может предложить накопить деньги для ребенка, кроме открытия вкладов?

Альтернативой вкладу и в дальнейшем хорошим подарком ребенку может быть сберегательный сертификат, который является ценной бумагой на предъявителя. Для того, чтоб исключить риск утраты сертификата, его можно сдать на хранение в Банк. Услуга по хранению предоставляется бесплатно.

Сберегательный сертификат выдается на срок от 91 до 1095 дней. Проценты по сберегательному сертификату выплачиваются в конце срока. Сертификат выдается на любую сумму от 10 тысяч рублей, но для получения дохода целесообразно приобретать сберегательный сертификат на сумму свыше 50 тысяч рублей. Ставки по сберегательным сертификатам выше, чем по вкладам.

- Как только ребенок начинает учиться в школе, многие родители уже задумываются о его будущем поступлении в институт. Как накопить на учебу детей в вузе?

- Накопить на учебу детей можно с помощью вкладов «Пополняй» и «Сохраняй», предусматривающих возможность создания сбережений и получения дохода.

- Если родитель заранее не позаботился, где взять на учебу денег?

- В том случае, если родители заранее не позаботились о накоплении средств на обучение своего ребенка, можно получить в Сбербанке образовательный кредит.

Существуют 2 программы кредитования: собственный кредит от Сбербанка и кредит с государственной поддержкой.

По собственной программе кредитования оформить займ в Сбербанке могут как сами учащиеся, так и те, кто еще только собирается поступать в образовательное учреждение на коммерческой основе – абитуриенты в возрасте от 14 лет. Срок кредитования соответствует периоду обучения, но не должен превышать 11 лет.

В программе государственной поддержки условия несколько другие, поскольку требования к заемщикам выше. Во-первых, оформить кредит могут студенты только высших учебных заведений, тогда как сам Сбербанк предоставляет займы и студентам средне-специальных образовательных учреждений. Во-вторых, в программе участвуют лишь те вузы, которые прошли необходимый отбор и утверждены приказом Министерства образования и науки РФ (сейчас их 134), причем набор специальностей также ограничен.

Вместе с тем, все основные параметры программы господдержки делают кредитование студентов более доступным – не требуется обеспечение по кредиту (в отличие от собственной программы Сбербанка, где понадобится поручительство или залог), сумма заимствований может составить до 100% стоимости обучения (в собственной программе – не более 90%), а срок кредитования равен сроку обучения, увеличенному на 10 лет. На весь период обучения и дополнительно 3 месяца после его завершения заемщику предоставляется отсрочка по выплате основного долга и части платежей по процентам.

Но главное отличие перечисленных кредитных программ – это процентная ставка. По программе с господдержкой она равна ставке рефинансирования Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора, увеличенной на три пункта. При этом ј ставки рефинансирования Банка России, увеличенной на три процентных пункта (сейчас это 5,06%), уплачивается заемщиком, а ѕ (6,19%) — субсидируется государством. То есть совокупная ставка по кредиту составляет 11,25% годовых. Ставка по образовательным кредитам в рамках собственной программы Сбербанка сейчас составляет 12% годовых.

- Дети подрастают и уже могут сами выбирать для себя банковские продукты и программы. Что Сбербанк предлагает молодежи?

- Заемщики в возрасте от 18 до 20 лет могут получить потребительские кредиты Сбербанка под поручительство родителей. Молодым людям старше 21 года доступны все кредитные программы банка без поручительства родителей.

- Существует ли специальная кредитная карта для молодых, и чем она отличается от обычных?

- Молодые люди от 18 до 30 лет могут оформить в Сбербанке карту «Молодежная», которая помогает сделать управление финансами значительно более комфортным и безопасным, а также обеспечивает постоянный доступ к деньгам в любой точке планеты, где обслуживаются карты Visa Classic или MasterCard Standard. Дебетовую карту «Молодежная» можно оформить с 14 лет, кредитную – с 18.

Стоимость обслуживания дебетовой карты составляет 150 рублей в год, кредитной – 750 рублей. Льготный период кредитования достигает 50 календарных дней, процентная ставка за пользование заемными средствами – 24% годовых. Лимит кредита устанавливается в зависимости от платежеспособности клиента и варьируется в пределах от 3000 до 200 000 рублей. Карту можно заказать с индивидуальным дизайном.

- Дети взрослеют, создают свою семью и задумываются о собственном жилье. Есть ли льготы для молодых при получении кредита на покупку квартиры или дома?

- Молодым семьям, желающим улучшить свои жилищные условия и обращающимся за ипотечными кредитами, банк предлагает воспользоваться любой из трех базовых программ жилищного кредитования: «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Строительство жилого дома». При этом именно для молодых семей банк предусмотрены специальные условия получения ипотеки.

Зачастую доход молодой семьи не позволяет им самостоятельно оформить кредит. В таком случае банк учитывает совокупный доход супругов и их родителей. Созаемщиками в данном случае могут выступать до 6 человек, тогда как обычно их количество ограничено тремя.

Для молодых семей с ребенком первоначальный взнос снижен до 10%, тогда как для других клиентов он составляет 15%.

В случае прибавления в семействе, молодым родителям предоставляется рассрочка по уплате основного долга, а сам срок кредитования может быть увеличен до 30 лет.

До конца 2013 года в Сбербанке действует специальная акция по снижению процентных ставок на приобретение готового жилья для молодых семей, в которых хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет. Оформить ипотеку они могут по ставке от 10,5% годовых.

- Молодые, стремясь обрести финансовую независимость, задумываются об открытии собственного дела. Как Сбербанк может помочь начать свой бизнес? Что вы можете предложить молодым предпринимателям?

- Уникальное предложение Сбербанка для начинающих предпринимателей в возрасте от 20 лет – кредит «Бизнес-старт» на открытие собственного бизнеса под известной франшизой или по предлагаемому бизнес-плану.

Банк финансирует до 80% от объема средств, необходимых для начала бизнеса, на срок до 3,5 лет. Кредит выдается под залог приобретаемого для будущего бизнеса имущества. Максимальная сумма, которую может получить заёмщик – 3 миллиона рублей, процентная ставка по кредиту составляет от 17,5% до 18,5% годовых (в зависимости от срока кредитования), дополнительные комиссии не взымаются.

Очевидно, что кредитование стартапов по программе «Бизнес-старт» набирает обороты. Сегодня на территории деятельности Уральского банка уже 39 начинающих предпринимателей стали владельцами собственного бизнеса. Наиболее востребованные франшизы – магазин детских товаров «БЕГЕМОТиК», магазин электроинструментов «220 Вольт», салон оптики «Айкрафт», ресторан быстрого питания Subway, магазин автомобильных аксессуаров «Автодевайс» и магазин детской одежды «Stillini».

Предпринимателям, уже имеющим успешно работающий бизнес, Сбербанк предлагает экспресс-кредиты и классическую линейку кредитов на пополнение оборотных средств, финансирование инвестиционных проектов, модернизацию производства и осуществление текущего ремонта основных активов бизнеса, покупку оборудования, транспортных средств, коммерческой недвижимости и другие цели.

- Встав на ноги, человек начинает задумываться о сохранении накопленных средств. Как выбрать наиболее подходящий вклад? На что нужно обратить внимание, где получить консультацию?

- Правильно выбранный вклад поможет не только сохранить, но и приумножить средства. Первое, с чем необходимо определиться – это в какой валюте вы хотите сделать депозит. Уральский банк Сбербанка России предлагает вклады в рублях, долларах, евро, а также в английских фунтах стерлингов, швейцарских франках, японских йенах.

Далее следует решить, на какой срок вы планируете разместить средства в банке, будет ли вклад пополняться в течение этого времени и собираетесь ли вы частично снимать деньги со счета.

Важно также обратить внимание на такие условия, как: размер процентной ставки, наличие капитализации процентов и периодичность их начисления, ограничения по сумме пополнения и снятия средств до истечения срока вклада, возможность пролонгации договора.

Для выбора оптимальных условий вклада лучше всего обратиться к специалистам в любой ближайший филиал Сбербанка, либо воспользоваться on-line-конструктором на нашем официальном сайте. После введения в специальную форму суммы, срока депозита и других желаемых параметров вклада, система сама подберет наиболее подходящий для вас вариант.

Открыть вклад в нашем банке также можно через интернет – для всех, кто воспользуется системой интернет-банкинга «Сбербанк Онл@йн», действуют повышенные процентные ставки по депозитам.

- Как выгоднее оплачивать коммунальные платежи и совершать покупки?

- Оплачивать коммунальные услуги и совершать другие платежи в пользу юридических лиц можно в офисах Сбербанка через операционно-кассовых работников, в банкоматах и терминала банка, а также через систему «Сбербанк ОнЛ@йн». Выгоднее всего совершать платежи с использованием интернет-сервисов, так как в этом случае комиссии, взымаемые банком, ниже.

- Чем банк может помочь отпускникам?

- Если отпуск планируется заблаговременно, можно накопить на него средства, открыв в Сбербанке срочный пополняемый вклад. Причем сделать это можно в валюте, в которой туристические агентства продают путевки в выбранную страну отдыха. Если копить средства некогда, можно воспользоваться кредитной картой или потребительским кредитом от Сбербанка.

Перед поездкой обменять рубли на валюту страны пребывания можно в офисах банка или через «Сбербанк ОнЛ@йн», причем в интернет-банке сделать это будет выгоднее: курс обмена в нем лучше.

На время отпуска важные документы, ювелирные украшения и другие ценные вещи можно сдать на хранение в индивидуальные сейфы, расположенные в отделениях Сбербанка. Современные системы охраны и средства противопожарной сигнализации обеспечат надежную защиту материальных ценностей. Пользоваться ячейкой можно многократно в течение всего срока аренды в часы и дни работы выбранного отделения Сбербанка.

Во время поездок, как по России, так и за границей, удобно оплачивать товары и услуги банковской картой – это безопасно, надежно и выгодно, за данные операции также начисляются бонусы «СПАСИБО» (для участников программы лояльности «СПАСИБО от Сбербанка»).

- Какие банковские продукты для пенсионеров может предложить банк? Как с наибольшей выгодой можно сохранить и приумножить свои сбережения?

- Для получения пенсии Сбербанк России предлагает пожилым людям карту Сбербанк-Maestro «Социальная». У карты масса преимуществ: получить пенсионные начисления по ней можно в любое удобное время и в любом удобном месте, при этом клиент сам выбирает, какую сумму снять с карты. «Социальная» карта позволяет не только хранить средства безопасным способом, но и увеличивать накопления – Сбербанк каждые три месяца, начиная с даты открытия счета, начисляет повышенные проценты на весь остаток средств на карте.

Кроме того, оплачивая с помощью карты свои покупки, в том числе лекарства, пенсионеры получают скидки в магазинах – партнерах банка. Список таких партнеров – обширный. При оплате картой пенсионеры получают скидки в аптеках, магазинах, на автозаправочных станциях и т.д. По статистике, каждый владелец карты Сбербанк-Maestro «Социальная» экономит 150-170 рублей ежемесячно или 1,6% от средней пенсии в РФ. Подробный список партнеров из вашего города можно уточнить, воспользовавшись буклетом «Скидки» по карте Сбербанк – MAESTRO «Социальная», а так же на сайте sberbank.ru.

Также, расплачиваясь картой в магазинах, можно получать бонусы «СПАСИБО» от Сбербанка, которые потом конвертируются в рубли и обмениваются на скидку в магазинах-участниках бонусной программы.

С помощью карты Сбербанк-Maestro «Социальная» можно оплачивать коммунальные квитанции и пополнять счет на сотовом телефоне через банкомат или терминал, минуя ожидание в очередях.

- Пенсионеры достаточно настороженно относятся к любым новым для них сервисам. Трудно ли будет им освоить принципы работы с картой?

- Пользоваться картой легко. Пополнить ее можно через банкомат, внеся наличные и переведя деньги с другого счета. При получении карты сотрудники Сбербанка всегда подробно объясняют, какие возможности она открывает перед своим владельцем, как пользоваться банкоматом и интернет-банком. Если что-то забудется, клиентам всегда помогут по бесплатному телефону Службы помощи Сбербанка России, указанному на обороте карты.

- Выход на пенсию для многих людей становится новым этапом в жизни, временем, когда можно наконец-то пожить для себя, забыв о карьерных проблемах, воспитании детей и других заботах. Дают ли кредиты пенсионерам, на каких условиях?

- Пенсионеры могут взять кредит в Сбербанке и потратить его на любые нужды: улучшить жилищные условия, поехать отдыхать, купить домик в деревне и т.д.

Специализированного пенсионного кредита в Сбербанке на сегодняшний день нет, однако клиенты могут воспользоваться любыми другими кредитными продуктами – потребительский кредит, автокредит, ипотека. Пожилые люди – это чуть ли не сама ответственная категория заемщиков: они продуманно относятся к размеру и условиям ссуды, трезво оценивают свои возможности и практически всегда вовремя выплачивают долг.

При оформлении потребительского кредита без обеспечения возраст выплаты займа ограничивается 65 годами. Если же у клиента есть какое-либо финансовое обеспечение или поручительство физического лица – возраст на момент внесения последнего платежа может достигать 75 лет.

Потребительские кредиты для пенсионеров в Сбербанке России выдаются под те же проценты, что и стандартные. Но тем, кто получает пенсию на карту Сбербанка, предлагается наиболее низкая процентная ставка.