Ипотека-2025: новые реалии и возможности на рынке жилья в Челябинске
В Челябинске в минувший четверг, шестого марта, на площадке «Аргументов и Фактов» состоялась пресс-конференция «Как накопить и купить квартиру?». Приглашенные эксперты описали сложившуюся в текущем году ситуацию на рынке недвижимости в Челябинске, а также рассказали о выгодных предложениях, которыми можно воспользоваться при покупке жилья.
Как изменился челябинский рынок недвижимости.
По словам председателя Совета РГР Южный Урал, директора АН «Константа 74» Константина Козлова, сегодня на рынке недвижимости сложилась более сбалансированная картина, чем это было в прошлом и позапрошлом годах. Сейчас наибольшим спросом пользуется ипотека с государственной поддержкой, в связи с чем появился переизбыток спроса на новостройки.
Доля продажи и покупки жилья во вторичном сегменте составляет пять из 70%. Так, ставка на вторичку начинается от пяти и заканчивается 22%.
В настоящее время рынок недвижимости возвращается в то время, когда его основным драйвером развития являлась покупка-продажа вторичного жилья. В связи с этим сегодня мы наблюдаем замедление роста цен как на вторичку, так и на первичку.
Челябинцы стали чаще всего приобретать жилье за наличку. Порядка 72-74% сделок совершаются именно за наличные деньги или с вложением 90% налички и оформлением ипотечного кредитования. Последнее позволяет горожанам взять у банка недостающую сумму денег, что значительно сокращает средний чек по выданным ипотекам.
Наименьшим спросом в последнее время стали пользоваться ипотечные займы, создающие определенные риски для заемщиков.
С точки зрения спроса на жилье стабилизация рынка недвижимости в Челябинске уже наступила. В целом же выравниваться ситуация начала уже с конца осени прошлого года.
Важно отметить, что челябинцы стали намного реже приобретать жилье для каких-либо инвестиций. Сегодня их интересует именно покупка недвижимости для себя, для улучшения качества жизни своей семьи.
Как в 2025 году купить квартиру в Челябинске, на какие квартиры стоит обратить внимание.
Руководитель отдела продаж ЖК «Западный луч» Юлия Тупицина сообщила, что существующие сегодня новые ипотечные стандарты предполагают изменение выдачи ипотеки. Сейчас на рынке недвижимости есть несколько основных инструментов: субсидирование банков, семейная ипотека, IT-ипотека. Эти же инструменты существовали на рынке уже и в прошлом году.
Если раньше триггером продаж была господдержка с низкой ставкой, чем пользовались инвесторы, выдавая выгодные проценты несколько раз в одни руки, то сегодня ситуация кардинально изменилась. В настоящий момент 90% из общей доли продаж застройщика – это семейная ипотека под шесть процентов, которую оформляют челябинцы без учета дальнейшего заработка на этой квартире. Так, существующий ранее, так называемый «бизнес по массовому приобретению жилья по максимально низким ставкам с целью его дальнейшей сдачи» рухнул, хоть и продолжает существовать в своем минимальном проявлении.
Важно учесть, что семейная ипотека выдается один раз на одного человека. Люди, оформляющие ее, должны понимать, что больше они ее взять не смогут. Максимальный срок выплаты ипотечного кредита по этой программе составляет 30 лет. Первоначальный взнос составляет 20% от общей стоимости жилья. Облегчить покупку недвижимости челябинцам вполне может материнский капитал.
Матрица по квартирам сейчас разнообразна: люди могут купить как небольшие студии, так и большие семейные квартиры в 110-120 квадратных метров. Но со временем тенденция идет к тому, что застройщики постепенно уменьшают площадь квартир уже на этапе проектирования. Обусловлено это спросом: становится все меньше инвесторов, которые хотели бы приобрести малометражные студии и большие квартиры площадью в 100-150 квадратных метров, и сейчас основной спрос базируется на эргономичной квартире средней площади – 50-60 квадратных метров.
Одна из выгодных программ приобретения недвижимости – рассрочка. В ЖК «Западный луч» дольщик может приобрести объект недвижимости, зафиксировать стоимость, подписать договор долевого участия с минимальным первоначальным взносом – 20%, а оставшиеся деньги можно положить на вклад, каждый месяц получая с них определенную прибыль. Средняя сумма, которую покупатель жилья должен ежемесячно вносить по рассрочке, составляет от 100 тысяч рублей. График внесения платежей по рассрочке обсуждается с каждым клиентом индивидуально.
Таким образом дольщик зарабатывает на процентах по вкладу, и при этом у него фиксируется стоимость недвижимости. Несмотря на то, что к завершению строительства стоимость объекта вырастет, цена для клиента остается прежней.
Перед тем как одобрить клиенту рассрочку на жилье, застройщик смотрит его источник поступления денежных средств и кредитную историю. Компания должна четко понимать, что дольщик через какое-то время сможет оформить либо базовую, либо семейную ипотеку и будет платежеспособным. Если деньги клиент хранит на вкладе, организация должна удостовериться, что они находятся именно там. Эта проверка немного схожа с той, которую проводит банк перед оформлением ипотеки. Процесс проверки финансовых возможностей клиента занимает неделю.
В эконом-сегменте недвижимости рассрочка на жилье не пользуется большим спросом. В «Западном луче» объекты недвижимости представляют собой комфорт-класс, поэтому покупатели при покупке квартиры чаще всего обращаются именно к рассрочке, которая позволяет им не только приобрести жилье, но и заработать на нем посредством вклада. Так, на сегодняшний день доля покупок жилья в рассрочку в ЖК «Западный луч» составляет 20%.
Монолитный 20-этажный дом в «Западном луче» возводится примерно за 18 месяцев. Благодаря высоким темпам строительства в этом ЖК в ближайшее время будет сдан пятый дом. А заключительный, шестой, будет сдан уже в следующем году.
Как облегчить себе покупку квартиры.
Руководитель ипотечного кредитования агентства «Дан-недвижимость» Лилия Морданова рассказала, что современный рынок недвижимости базируется на дополнительных акциях и функциях от банков. Если кредитные организации могут предоставить агентствам недвижимости и застройщикам выгодные предложения, то они, естественно, этим активно пользуются. Если же нет – то предложения для покупателей остаются довольно-таки скромными.
Например, многие банки могут предоставить сниженный платеж на год, дающий скидку по платежу в среднем до 15-20 тысяч рублей, что, конечно, ощутимо для клиентов.
Если клиент заинтересован покупкой квартиры на вторичном рынке, то банки могут предложить ему в ходе оформления ипотеки написать заявление о том, что в течение года, если произойдет снижение ставки, его ставка автоматически уменьшится, и он будет меньше платить по ранее оформленному договору.
Как банки помогают клиентам купить жилье.
По словам руководителя центра ипотечного кредитования АО «Альфа-Банк» Олега Могиляса, в начале года банк фиксировал достаточно большое снижение объема ипотечного кредитования. На это повлияло сразу несколько факторов: рост стоимости недвижимости и рост ипотечных ставок. Так, вторичное жилье остается по-прежнему для многих недоступным – средние ставки на него составляют от 27 до 29%.
И, как уже сообщалось ранее, самой доступной на сегодняшний день является семейная ипотека. Соответственно, от того, как государство дальше будет регулировать это направление, будет в дальнейшем развиваться рынок недвижимости в целом.
В то же время ставки в 25% по-прежнему остаются заградительными, и банки не могут обеспечить предложением существующий спрос на семейные ипотеки, из-за чего часть клиентов уходит в «отложенные покупки», ожидая более выгодных предложений.
Первоначальный спрос по семейной ипотеке – от 20% – на сегодняшний день является самым оптимальным. Да и в целом предложения по этому виду ипотечного кредитования остаются максимально выгодными: кроме ставки в шесть процентов, существует достаточно много программ, которые формируются индивидуально для клиента с партнерами банка и застройщиками. Например, вместе с застройщиками на проектном финансировании «Альфа-Банк» может предоставить ставку от 3,5%. Ставка 5,99% предоставляется банком в базовых условиях со всеми застройщиками.
Перед оформлением семейной ипотеки важно помнить, что у этой программы есть свои ограничения. Взять ее могут только те семьи, в которых есть ребенок до семи лет или же ребенок-инвалид.
На сегодняшний день партнерские продажи «Альфа-Банка» составляют примерно 70-80% от общего объема продаж, поэтому банк активно сотрудничает с застройщиками и агентствами недвижимости.
Сейчас клиент банка для накопления первоначального взноса может воспользоваться достаточно многими предложениями, например, внести имеющиеся деньги на вклад, тем самым создать некий дисконт, который он получит через два-три месяца. Однако эта стратегия не гарантирует сохранение стоимости понравившегося объекта недвижимости – Челябинск является достаточно дефицитным городом с точки зрения ввода жилья. Но это не значит, что вклады не помогут приблизить дату покупки понравившейся квартиры. Важно запастись терпением и копить, используя выгодные инструменты банка.
Одним из довольно привлекательных предложений «Альфа-Банка» является так называемая «комбоипотека», позволяющая клиенту взять на приобретение жилья до 15 миллионов рублей. Кредитная ставка по этой программе составит 9,2%.
Копить или купить? Как в Челябинске чувствует себя вторичка.
Эксперт в сфере инвестиций в недвижимость, автор курса «Флиппинг – Инвестиции с нуля» Артем Горбунов отметил, что в настоящий момент существует не так много рабочих инвестиционных стратегий, которые остались после повышения ключевых ставок. Одной из таких стратегий является флиппинг, позволяющий экспертам в данной области приобрести недооцененные рынком недвижимости объекты, отремонтировать их и выставить на продажу.
По мнению эксперта, банковские вклады по 20% – отличная возможность заработать на своих же накоплениях. Однако не стоит забывать, что проценты по вкладам могут в любой момент опуститься до нижних показателей и лишить клиентов стабильного источника пассивного дохода. Спасти накопленные деньги и позволить приобрести жилье по выгодным условиям позволяет рассрочка, ставшая привлекательной для тех людей, которые хотят как можно быстрее обзавестись собственной квартирой и не потерять какую-то часть накопленных денег.
Челябинцам, желающим выгодно приобрести недвижимость на вторичном рынке, спикер советует либо оформлять рассрочку, либо ждать падения цен, которое, по его словам, рано или поздно произойдет.
Также он успокоил тех, кто опасается возможного роста стоимости жилья. По его мнению, падение курса иностранной валюты никак не скажется на стоимости российской недвижимости, поскольку в России купля-продажа совершается за рубли, а не за евро и доллары.
Реклама ООО СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЙ ЗАСТРОЙЩИК ФСК «ЗАПАДНЫЙ ЛУЧ». ПРОЕКТНАЯ ДЕКЛАРАЦИЯ НА САЙТЕ НАШ.ДОМ.РФ. ПРЕДЛОЖЕНИЕ НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ПУБЛИЧНОЙ ОФЕРТОЙ. 454048, Г. ЧЕЛЯБИНСК, УЛ. ТАТЬЯНИЧЕВОЙ, Д. 12Б. ИНН: 7453324060 ОГРН: 1187456040111.
