Сбербанк России поможет заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию

Уральский банк Сбербанка России готов изменить условия кредитных договоров, заключенных с физическими лицами, попавшими в сложную финансовую ситуацию.

Об этом наш корреспондент беседует с начальником отдела кредитования частных клиентов Челябинского отделения Сбербанка России Еленой Летовой.

- Елена Николаевна, какие варианты могут предложить заемщику в банке?

- Заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, могут получить отсрочку в погашении основного долга по кредиту с соответствующим увеличением срока действия кредитного договора на шесть месяцев без изменения процентной ставки по кредиту или на один год с увеличением процентной ставки по кредиту на один пункт.

Кроме того, заемщику могут увеличить срок действия кредитного договора с соответствующим уменьшением суммы ежемесячного/ежеквартального платежа на шесть месяцев без изменения процентной ставки по кредиту или на один год с увеличением процентной ставки по кредиту на один пункт.
Есть еще один вариант - изменить валюту кредита, оформленного в иностранной валюте, на рубли.

- В каких случаях возможно изменение условий кредитных договоров?

- Изменения условий кредитных договоров возможны в случаях:

а) при ухудшении финансового состояния заемщика ввиду увольнения по причине сокращения штатов;

б) направления заемщика в отпуск без сохранения содержания,
в) перевода на сокращенный график работы,

г) снижения размера заработной платы;

д) уведомления о предстоящем сокращении и других причинах аналогичного характера, возникающих в результате проведения организациями – работодателями мероприятий в условиях сложившейся финансовой ситуации.

Изменение условий кредитных договоров возможно по всем кредитным программам, за исключением «Жилищных» кредитов и «Молодая семья».

Для проведения процедуры изменения условий кредитования заемщику следует обратиться в отделение Сбербанка России, выдавшего ему кредит для проведения необходимого комплекса мероприятий по решению данного вопроса.

- Какие документы нужно представить в банк?

- Основанием для рассмотрения вопросов о предоставлении заемщику отсрочки в погашении кредита, либо увеличении срока действия кредитного договора является заявление заемщика и, хотя бы один из документов, подтверждающий ухудшение его финансового состояния (трудовую книжку с записью об увольнении по причине сокращения штатов; копию приказа о направлении работника в отпуск без сохранения содержания, о переводе на сокращенный график работы, о снижении размера заработной платы; уведомление о предстоящем сокращении; справку о постановке на учет на бирже труда и другие документы аналогичного характера).

При этом, на момент обращения заемщика в Банк просроченная задолженность по уплате основного долга и/или процентов по кредиту у заемщика должна отсутствовать.
Если заемщик желает перевести задолженность по валютному кредиту в рубли, ему достаточно оформить заявление.
Каждое заявление рассматривается Банком в индивидуальном порядке.

- Елена Николаевна, приведите, пожалуйста, пример для лучшего понимания.

- Например: заемщик Иванов Сергей Петрович в июне 2008 года оформил нецелевой кредит на покупку мебели под процентную ставку 17 процентов годовых. Ежемесячно платил порядка 6 100 рублей, платежи вносил своевременно, не допуская случаев просроченной задолженности по кредиту.
Но в связи с ситуацией, обусловленной финансовым кризисом, на предприятии, где работает Иванов С.П., наблюдается снижение объемов заработной платы работникам. Как раньше, Заемщик уже не мог обслуживать свой долг, поэтому решил обратиться в отделение Сберегательного банка РФ, которое выдало ему кредит.

Рассмотрев заявление Заемщика, Банком было принято решение предоставить ему отсрочку в погашении основного долга сроком на 6 месяцев, при этом срок действия кредитного договора был увеличен на 6 месяцев, процентная ставка осталась прежней. Таким образом, Иванов С.П. в течение полугода будет оплачивать только проценты порядка 2800 рублей.

В описанной выше ситуации возможно также предоставление отсрочки в погашение основного долга до одного года, но тогда бы срок действия кредитного договора был увеличен на один год, а процентная ставка по кредиту возросла на один пункт, то есть до 18 процентов.
Также заемщику Иванову С.П. можно было предложить вариант увеличения срока действия кредитного договора на шесть месяцев или на один год с пересчетом (уменьшением) суммы платежа по кредиту. При увеличении срока на шесть месяцев процентная ставка по кредиту не изменяется, ежемесячный платеж по кредиту будет составлять 5 860 рублей, при увеличении срока на один год процентная ставка по кредиту увеличивается на один пункт. В этом случае размер платежа составит порядка 5 780 рублей.

Возможна ситуация, когда Заемщик оформил кредит в долларах или евро, и в настоящее время из-за роста курса иностранной валюты по отношению к рублю, платежи по кредиту существенно возросли. В этом случае Заемщик может обратиться в отделение Сберегательного банка РФ, которое выдало ему кредит и написать заявление об изменении валюты кредита. Например, если у заемщика был оформлен Автокредит в долларах, то при изменении валюты, по данному кредиту будет установлена процентная ставка на уровне действующей ставки по Автокредиту в рублях. Пересчет валюты будет произведен по курсу, установленному банком на день выполнения операции.