ЮниКредит Банк отметил 25 лет работы: эксперты рассказали о работе банка в России и Челябинске, растущих ставках на ипотеку, санкциях и ослаблении рубля

В октябре ЮниКредит Банк отметил юбилей: ровно 25 лет назад, в 1989 году, в Москве был основан Международный Московский Банк (ММБ), который в конце 2007 года официально поменял название на ЗАО ЮниКредит Банк.  ММБ первым из российских банков привлек к формированию своего капитала средства иностранных банковских учреждений. Об истории ЮниКредит Банка и его амбициях, в том числе и на Южном Урале, рассказали спикеры банка на пресс-конференции, посвященной его юбилею.

«25 лет для банка в России — это очень солидный срок, — рассказал председатель Правления ЮниКредит Банка Михаил Алексеев. — Наш банк фактически является ровесником банковской системы страны и принимал активное участие в ее становлении и развитии. И за эти 25 лет мы заняли и твердо удерживаем позиции одного из самых эффективных российских банков, а также одного из самых надежных и прибыльных.  ЮниКредит Банк уже продолжительное время входит в первую десятку финансовых организаций страны по таким важнейшим показателям как объем активов, капитала и прибыли, ежегодно входит в топ-10 крупнейших корпоративных кредиторов, топ-10 банков по объему депозитов клиентов всех категорий и в пятерку ведущих игроков рынка автокредитования. За каждой из этих характеристик стоит ежедневная кропотливая работа всего коллектива – сейчас это уже свыше 3700 сотрудников. Заслуга команды Банка в том, что он сохраняет свою надежность и прибыльность в любых экономических условиях. Например, средняя отдача на капитал за последние 15 лет у нас превышает 17%, а в последние годы — устойчиво находится в диапазоне 15-20%. А среднее соотношение расходов к доходам у ЮниКредит Банка на протяжении последних лет почти в 1,5 раза ниже, чем у других крупных российских банков. Наконец, за последние 10 лет капитал ЮниКредит Банка увеличился в 29 раз, позволяя ему уверенно отвечать самым строгим нормативам регуляторов».

Как отмечается в рейтинге ИНТЕРФАКС-100 по объему активов (по результатам 3-го квартала 2014 года) на сегодняшний день ЮниКредит Банк является крупнейшим российским банком с иностранным участием: в рейтинге он занимает 9-е место.

Как рассказал Председатель Правления ЮниКредит Банка Михаил Алексеев объем активов банка на конец 1-го полугодия 2014 года составляет около 942 миллиардов рублей, капитал — почти 141 миллиарда рублей (по данным МСФО). Банк обслуживает свыше 1,5 млн частных клиентов и почти 31 400 юридических лиц через свою сеть, которая включает 108 офисов, в том числе Представительство в Минске (Республика Беларусь). В 1993 году ЮниКредит Банк открыл свой первый филиал в Санкт-Петербурге. Сейчас в регионах России размещено 13 основных филиалов банка – в Санкт-Петербуге, Краснодаре, Воронеже, Ростове-на-Дону, Екатеринбурге, Перми, Самаре, Ставрополе, Волгограде, Новосибирске, Нижнем Новгороде, Уфе и Челябинске. «Наши филиалы работают со всеми категориями клиентов, но у нас существует еще сеть представительств, которые работают только с корпоративными клиентами», - отмечает Светлана Золотарева, директор Департамента корпоративных клиентов.

Директор Департамента розничных продаж ЮниКредит Банка Иван Матвеев добавил, что розничная сеть Банка имеет 88 отделений – самое новое из них уже в следующем месяце откроется в городе-миллионнике Новосибирске. По словам Матвеева, в ближайшее время банк не планирует производить масштабных открытий отделений в России, ориентируясь преимущественно на точечные открытия отделений в тех городах, где имеется большой спрос, или снижается качество обслуживания из-за больших очередей: «Именно поэтому мы решили открыть отделение в Новосибирске – третьем городе России по численности населения.  Но открывать офисы только ради того, чтобы их было много, мы не хотим. Нам очень важна эффективность каждой нашей точки, при этом мы только рады, если клиенты будут совершать рутинные операции с помощью наших дистанционных сервисов.Мы не всегда даже предлагаем приходить в наше отделение, чтобы оформить заявку на кредит или открыть депозит. Наши клиенты могут сделать это  удаленно через интернет-банк Enter.UniCredit и мобильное приложение Mobile.UniCredit».

Челябинск, между тем, входит в тройку лидеров среди городов не федерального значения, пользующихся большой кредитной популярностью. По статистике, приведенной Иваном Матвеевым, население Челябинска и Ставрополя является наиболее активными потребителями кредитных продуктов: «Потребительских кредитов в текущем году выдано на  20 миллиардов рублей, из них в Челябинске – 770 миллионов рублей. За девять месяцев 2014 года сумма выдачи кредитов сегменту МСБ в столице Южного Урала составила 79 миллионов рублей, а суммарная выдача финансовых пакетов для данного сегмента превысила 180 штук». Матвеев отмечает, что, кроме этого, в Челябинске пользуется спросом кредитование по ипотеке – за 9 последних месяцев ипотеки выдано на сумму  127 миллионов рублей, а также автокредиты – их в столице Южного Урала было взято на сумму более 2 миллиардов рублей.

При этом Иван Матвеев отмечает, что спрос на автокредитование снижается – общероссийская тенденция, которая наблюдается во всех регионах, хотя около 70% авторынка приходится на Москву и Санкт-Петербург: «Рынок продаж автомобилей падает.  Но наш банк в любой год находит своего покупателя, который может и хочет покупать автомобиль, мотивируя его привлекательными ставками и маркетинговыми акциями. Сейчас, например, мы реализовали инновационную программу по прямому субсидированию с компанией «Субару».

Отдельная история связана с ипотечным кредитованием. По словам спикеров ЮниКредит Банка, ипотека «рванула» с начала года – в регионах примерно на 1,5-2 процента. Эксперты объясняют это тем, что с приходом кризисных ситуаций, как это было в 2008 году, клиенты предпочитают вкладываться в квадратные метры, при этом покупают жилье более высокого класса. Однако пока трудно предугадать, как поведут себя россияне в нынешних условиях ослабления рубля. Ставки постепенно растут - каждый месяц банки повышают их примерно на 0,1-0,3 процента. По прогнозам экспертов, вскоре они достигнут 14 процентов – теоретически это должно снизить количество желающих оформить ипотеку. Однако, как уже было сказано выше, предсказать реальный результат пока не возможно – он может оказаться неожиданным.

Спикеры ЮниКредит Банка также отметили повышенный спрос на кредиты со стороны корпоративных клиентов. «Мы фиксируем наличие повышенного спроса на предоставление кредитов, но то, как мы будем его удовлетворять, зависит от нашей способности оценивать и принимать те или иные риски, — сообщил Председатель Правления ЮниКредит Банка Михаил Алексеев. - В целом мы наблюдаем тенденцию устойчивого увеличения числа клиентов, но всегда бывают всплески и замедления. Сейчас в банк активно приходят физические и юридические лица, но я не могу охарактеризовать эту тенденцию как бум и назвать в качестве причины те или иные действия Центробанка или введение санкций. Можно назвать целый комплекс причин, по которым клиенты хотят у нас обслуживаться, в том числе наша маркетинговая политика».

Алексеев отметил, что ЮниКредит Банк может рассчитывать на поддержку материнской структуры, но такой необходимости сейчас нет: «В настоящее время, и в будущем мы можем рассчитывать на поддержку нашей материнской структуры, если нам понадобятся какие-то ресурсы; но у нас совершенно нет необходимости в получении такого рода поддержки. Мы не зависим от внешнего фондирования, но если у нас вдруг будут какие-то большие перспективы по росту кредитного портфеля, то мы всегда можем получить средства от нашего акционера — группы UniСredit. Если у нас есть средства, повышенная ликвидность, мы обладаем возможностью размещать средства в материнской структуре. У нас достаточно высокий уровень принятия самостоятельных решений, и наши полномочия никем не подвергаются сомнениям ни в связи с санкциями, ни в связи с другими событиями», — сказал Алексеев.

В своем докладе Михаил Алексеев отметил, что за 25 лет работы на российском финансовом рынке ЮниКредит Банк вместе с банковской системой преодолел множество кризисных ситуаций, рос и развивался, следуя деловой практике лучших банков мира, используя для этого современные банковские технологии и финансовые инструменты, а также обширный международный опыт своих акционеров. При этом в любые кризисные времена банк стремился неукоснительно выполнять свои обязательства перед клиентами и партнерами, даже если осуществить это было весьма непросто. Например, в печально знаменитом 1998 году ММБ выполнил все свои обязательства перед контрагентами, в том числе и по форвардным контрактам.

Также хотелось бы отметить, что практически с начала деятельности в России ЮниКредит Банк ведет активную социальную деятельность, развивая различные благотворительные проекты по всей России. «За прошедшие 25 лет Банком было реализовано множество проектов в области благотворительности, поддержки культуры и искусства, а также спорта. Важным направлением деятельности Банка в сфере культуры является художественное собрание ЮниКредит Банка — первое корпоративное собрание произведений живописи, графики и скульптуры русских художников 1920–1930-х годов», - резюмировал Михаил Алексеев.