Обязательное и добровольное медстрахование: что нужно знать челябинцам?

Страхование может быть обязательным и добровольным. К обязательному относятся, например, ОСАГО для автовладельцев и страхование недвижимости при получении ипотеки в банке. Ещё один тип такого полиса – ОМС, который распространяется на всех граждан и гарантирует им получение медицинской помощи бесплатно. Также есть добровольная медицинская страховка, дающая больше привилегий и покрывающая дополнительные риски. Эксперты финансового портала Выберу.ру рассказали, что нужно знать об ОМС и ДМС.

Отличия обязательного и добровольного страхования

ОМС – обязательная медицинская страховка, реализуемая государством как социальная защита граждан. Это государственная программа, выполнение которой регулирует закон № 326-ФЗ. Согласно ему, применяются стандарты оказания медицинских услуг, например, перечислен перечень процедур, которые можно получить по такому полису.

Оплачивает эту страховку субъект России для неработающих граждан или работодатель. Полисы действуют в любом регионе вне зависимости от того, где зарегистрирован человек. По ним можно получить базовые медицинские услуги: вызвать скорую помощь, поставить прививку, удалить зуб, сделать УЗИ, пройти диспансеризацию или медосмотр.

ДМС – добровольная медицинская страховка, за которую нужно платить. Это может сделать как сам человек, так и работодатель. Крупные компании в качестве бонуса нередко предлагают своим сотрудникам оплату таких полисов. Если говорить про сотрудника у ИП, то здесь нужно смотреть по ситуации – кредиты для бизнеса можно использовать в том числе и на уплату страховых взносов.

Это персональная страховка, которая не регулируется специальным законом. Она даёт больше привилегий: можно выбрать набор медицинских услуг, клиники, получить возмещение расходов на покупку лекарств и др. Иногда в такую страховку могут включаться несколько членов семьи, что исключено в рамках ОМС.

Можно ли отказаться от страховки

От ОМС отказаться нельзя – все граждане страхуются автоматически. Но это и не в интересах человека, так как без полиса окажут экстренные медицинские услуги (например, при вызове скорой помощи), но в плановой операции или в вызове участкового врача на дом могут отказать.

ДМС оформлять необязательно. Даже если такой полис является частью трудового договора, сотрудник может им не пользоваться. Это недешёвая услуга, особенно если оформлять индивидуальную страховку. Страховые компании (СК) продают их не всем – могут отказать в старшем возрасте, при наличии хронических заболеваний и др.

Нюансы оформления ОМС и ДМС

При оформлении обязательного и добровольного медицинских полисов нужно учитывать такие особенности:

• ОМС государство оформит каждому. ДМС получать необязательно, но если страховку предлагает работодатель, нет смысла отказываться.

• ОМС можно получить бесплатно, за ДМС придётся платить, особенно если включать в полис много рисков и оформить его индивидуально – на одного человека.

• В обязательном медицинском страховании действует стандартизированный набор услуг. В ДМС можно включить всё что угодно: стоматологическую помощь, услуги транспортировки, пребывание в индивидуальных палатах, сложные операции, а также сервисные и околомедицинские услуги. Но чем больше список, тем дороже страховка.

• ОМС действует бессрочно, ДМС оформляется на определённый срок, обычно на год.

• В ОМС страховщиком выступает государственный ФОМС. В ДМС это частная СК, которая в худшем случае может обанкротиться. Кроме того, добровольная страховка не регулируется федеральными законами.

• По обязательному полису получить помощь можно только в тех медицинских организациях, которые входят в специальный реестр – его утверждают каждый год. В основном это государственные клиники, но иногда и частные. По ДМС помощь можно получить в тех частных клиниках, с которыми работает ваш страховщик.

По данным Центробанка, спрос на добровольное страхование в 2023 году вырос в три раза, а суммарно объём страховых премий составил более 253 млрд руб. Всего ДМС имеют более 32 млн человек в стране. Большую долю занимают полисы, оформленные работодателями для сотрудников.

Среди выбранных рисков самый популярный – «стоматологический». Например, в Челябинской области 5% владельцев полиса используют его для лечения кариеса. Выше показатель (7%) только в ХМАО.

Реклама ООО «ВЫБЕРУ.РУ МАРКЕТПЛЕЙС»