Ставки по ипотеке. Вверх или вниз?

Губернатор Челябинской области Михаил Юревич дал поручение правительству региона обсудить с участниками рынка жилья и банковских услуг вопросы, связанные с возможным появлением в России так называемой «облегченной ипотеки» для работников бюджетной сферы.

Это вопрос созрел в обществе уже давно. Работники бюджетной сферы зачастую не имеют возможности оплачивать ипотеку либо банк не дает кредит в связи с низкими доходами. Накануне эту тему поднял президент РФ Дмитрий Медведев на выездном заседании Общественного комитета сторонников и регионального актива партии «Единая Россия», посвящённом вопросам жилищного обеспечения и проблемам в сфере ЖКХ.

«Для работников бюджетной сферы должен быть разработан специальный ипотечный продукт с пониженным паевым взносом и невысокой процентной ставкой, - отметил Дмитрий Медведев. - Я предлагаю проработать использование для этих целей института государственных гарантий и, кроме того, предусмотреть и возможность выкупа ипотечных облигаций по таким кредитам нашими институтами развития. Это было бы очень серьёзным средством поддержки наших бюджетников».

Представители банковского сообщества считают, что «льготные» ипотечные ставки для бюджетников возможны, если будут разработаны специальные региональные и федеральные программы субсидирования процентных ставок или дотаций и, при этом, они будут целевым образом фондированы.

Так, в 2010 году ВТБ24 на федеральном уровне одним из первых банков подключился к реализации государственной программы поддержки ипотеки, направленной на появление доступных массовых ипотечных кредитов. На реализацию этого проекта было выделено 250 миллиардов рублей - средства пенсионных накоплений и собственные средства госкорпорации "Внешэкономбанк". Участие ВТБ24 в этой программе являлось практическим шагом банка по реализации мер государственной поддержки жилищного строительства и ипотечного кредитования в стране.

У Вуз-банка также есть специальная программа кредитования сотрудников бюджетной сферы, которые могут на льготных условиях получить кредит на сумму до одного миллиона рублей. В рамках программы ВУЗ-банк кредитует сотрудников бюджетных организаций, к которым относятся муниципальные органы власти, армия, суды, прокуратура, учреждения социально-культурной сферы, науки, образования и здравоохранения. Льготные условия подразумевают сниженные процентные ставки и упрощенную систему оценки заемщика - сокращенный пакет документов, максимально быстрое рассмотрение заявки.

«ВУЗ-банк готов развивать в своей продуктовой линейке специальные программы для специалистов-бюджетников. Тем более, у банка есть большой опыт работы с данной категорией клиентов», - заверили в пресс-службе банка.

Но большинство челябинских банков пока не готовы говорить о снижении процентных ставок в связи с ухудшением ситуации на мировом финансовом рынке. Наоборот, многие специалисты считают, что в ближайшее время ставки по ипотеке возрастут.

«Средняя ставка вновь выданных в стране ипотечных кредитов составляет чуть меньше 12%. Сейчас мы как раз находимся на переломном этапе. Масштабы изменений пока оценить сложно. Однако определенно, что в ближайшее время снижения ставок по ипотеке не будет, возможен только рост», - разъяснил Сергей Кульпин, управляющий Уральским филиалом ВТБ24.

«Летом процентные ставки по ипотеке достигли дна. Сейчас на рынке зародился тренд на повышение. СМП-Банк пока не повышал ставки, но мы следим за ситуацией на рынках», - объяснила Наталья Коняхина, начальник управления ипотечного и потребительского кредитования СМП Банка.

Но сильного роста процентных ставок, как в 2008 году, не ожидается, даже при негативном развитии событий. «Это связано с гораздо более высоким уровнем ликвидности банковской системы по сравнению с 2008 годом, а также с постепенным переходом ЦБ РФ к инфляционному таргетированию», объясняет Директор регионального центра «Уральский» ЗАО "Райффайзенбанк" Виталий Милованов.

Руководитель отдела кредитных продуктов ОТП-Банка Юлия Мацияшко также считает, что еще рано говорить об экономическом кризисе и большого скачка ставок по ипотеке не предвидится.

На сегодняшний день ставки и условия по ипотеке во многих челябинских банках остаются прежними.

Так, в ОТП-Банке минимальная ставка составляет 13,5% в рублях и 9,8% в долларах США. Кроме того, кредит может быть оформлен так же в Евро или в швейцарских франках. Также обязательно наличие первоначального взноса, который составляет 20% в рублях, 25% в иностранной валюте, при покупке жилого дома- 30%.

В ВТБ24 ставки по ипотечным программам составляют от 8,5% годовых в рублях и от 7,95% годовых в валюте.

В СМП-банке процентные ставки по ипотечным программам составляют от 8,5% годовых в долларах США и евро и от 10,5% годовых в рублях по программе для приобретения квартиры на первичном рынке; от 9,5% годовых в долларах США и евро и от 11,5% годовых в рублях - на вторичном рынке. Минимальный первоначальный взнос – 15%.

Поэтому южноуральцы спешат взять ипотеку, пока не повысились ставки и банки предлагают наиболее выгодные условия.