Жертва мошенника стала должником: почему банки не проверяют заёмщиков, а суды взыскивают чужие кредиты

Бывший оформил на девушку кредитов на миллион рублей. Взял паспорт и набрал денег под процент в микрофинансовых организациях, а один кредит даже в одном из крупных российских банков.

Когда Виктория внезапно узнала, что на её имя оформлены кредиты и микрозаймы, то была в шоке, ведь сама она никаких денег не брала.

«На первой встрече девушка искренне защищала сожителя — была уверена в нём, не верила, что он мог так поступить. Но запросив сведения, я выяснил ошеломляющую деталь: молодой человек находился в федеральном розыске. После обращения в полицию его задержали. На допросе он признался — оформлял займы без её ведома и согласия. Возбуждено уголовное дело», – рассказал агентству «Урал-пресс-информ» адвокат пострадавшей Денис Созинов.

Казалось бы, справедливость восторжествовала. Но не тут-то было.

Долг, которого не должно существовать.

Сегодня Виктория живёт в постоянном страхе. Телефонные звонки от коллекторов, угрозы взысканий, боязнь ареста счетов, стыд перед близкими. Она не брала эти деньги. Она не подписывала никаких документов. Но она уже платит — нервами и здоровьем.

И самое страшное: банки и микрофинансовые организации пошли в суд и начали получать решения о взыскании долга с неё как с заёмщика.

«Наши доводы о том, что она не выражала волю на заключение договоров, что кредитор обязан подтвердить надлежащее оформление и идентификацию личности — кто фактически брал деньги, какие доказательства согласия имеются, — фактически не получили должной оценки. В материалах дел отсутствуют убедительные доказательства того, что именно она оформляла и подтверждала получение кредитов», – считает юрист.

Почему банк не проверяет, кому даёт деньги?

Эта история — не частная драма. Это системная общественная проблема. Ведь любой человек, чьи данные попали в чужие руки может оказаться обманутым.

По словам юриста, Верховный суд России неоднократно высказывался по подобным делам. В одном из определений суд подчеркнул: при дистанционном оформлении кредитов банки обязаны учитывать нетипичность операций и корректность анкетных данных. Ошибки в сведениях о клиенте, подозрительные переводы крупных сумм третьим лицам должны рассматриваться как риск мошенничества. Игнорирование таких обстоятельств ведёт к признанию договора недействительным.

В другом деле Верховный суд указал: к числу обстоятельств, при которых кредитной организации надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на кредит и немедленной выдачи распоряжения о перечислении денег в пользу третьего лица.

«Но на практике банки часто действуют формально. Получили смс-подтверждение — и достаточно. Хотя те же суды обращают внимание: смс-сообщения должны быть на русском языке, а их назначение — понятным потребителю», – объясняет Денис Созинов.

С первого марта 2025 года вступили в силу важные изменения. Банки и микрофинансовые организации обязаны проверять наличие в кредитной истории заёмщика сведений о самозапрете на кредиты. А для этого требуется ИНН. Если заёмщик не предоставил ИНН, и его невозможно получить самостоятельно, кредитор обязан отказать в заключении договора.

С первого сентября 2025 года микрофинансовые организации должны проверять принадлежность реквизитов для перечисления займа — совпадение имени, фамилии и отчества получателя с данными заёмщика.

Но работают ли эти механизмы на практике? Ситуация Виктории показывает: пока нет. На сегодняшний день девушка проиграла апелляцию по данному делу и впереди у нее и адвоката – кассационная жалоба. Сдаваться они не намерены. А редакция «Урал-пресс-информ» будет следить за процессом.